偽造與欺詐：偽造證件單據(jù)的國(guó)際犯罪

　　添加篡改中有三種添加類型，分別是覆加、增加和轉(zhuǎn)加。覆加是部分地或全部地覆蓋一部分原始文件的增加手段?？梢愿布雍?jiǎn)單的信件、一個(gè)字或一句話。增加屬于在文件的無字處，諸如空白處、邊緣處、頁(yè)底部進(jìn)行非覆蓋性的增加手段。轉(zhuǎn)加系指在證件單據(jù)原件上通過跨越字母、單詞甚至是整個(gè)句子進(jìn)行篡改形成假證件單據(jù)。因此，轉(zhuǎn)加要求復(fù)制或結(jié)轉(zhuǎn)技術(shù)。如果說二十年前是使用圓珠筆進(jìn)行這種欺詐的話，現(xiàn)在是用重現(xiàn)黑白或彩色圖像的圖像處理和復(fù)制掃描儀進(jìn)行同類活動(dòng)。綜合運(yùn)用這三種方式可以獲得特別有效的添加效果。兩種方式結(jié)合替代是刪減后添加的必然結(jié)果。所以替代是最常見的篡改手段。欺詐者使用的技術(shù)就是以上描述的各種技術(shù)。我們?cè)诜Q之為“通過圖像處理”的替代技術(shù)上花些筆墨是很值得的。數(shù)年來，微機(jī)在“大眾”市場(chǎng)上推銷著完全適應(yīng)圖像分析與處理手段的圖形程序包。得益于掃描儀和激光或噴墨打印機(jī)技術(shù)水準(zhǔn)，現(xiàn)今大家都可以得到相應(yīng)的電子工具，都可實(shí)施技術(shù)壯舉，變更神圣的信息數(shù)據(jù)。因此可以做到，掃描一張支票后通過圖像處理可更改其可變信息而無損基本材料和數(shù)據(jù)，以及通過高技術(shù)的彩色復(fù)印復(fù)制技術(shù)篡改任何證件單據(jù)。在實(shí)踐中，使用這些先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行篡改證件單據(jù)就如同玩“兒童游戲”般容易。很明顯，在這些傳統(tǒng)的篡改技術(shù)中還可添加所有針對(duì)特別證件單據(jù)的篡改技術(shù)，例如替換安全性或法定性證件單據(jù)的照片。不要忘記，針對(duì)塑料底基作為載體的證件單據(jù)需要其他的手段進(jìn)行刪減、添加或替代，諸如在被盜的信用乍上卸載與裝載信息，在磁軌跡上進(jìn)行解碼與加碼，在聚氯乙烯卡上交替進(jìn)行刻印和再刻印相關(guān)信息，等等。篡改的例子是非常多的。的確，根據(jù)證件單據(jù)的類型及其受保護(hù)的水準(zhǔn)又可將這些例子分成非常廣泛的種類。很明顯，最常見的例子是篡改身份證件和信用付款手段證件單據(jù)，諸如支票或信用卡。篡改的原理始終如一，即擦掉可變信息，換上對(duì)欺詐者更有利的新信息，替換照片，變更日期、款額和姓名等。簡(jiǎn)而言之，小心翼翼地變換證件單據(jù)內(nèi)容又不致于引起檢驗(yàn)者的注意。在這種情況下，篡改的質(zhì)量取決于未來證件單據(jù)主人準(zhǔn)備付給欺詐者的酬金高低，高酬金可以獲得一份比自然更真實(shí)的證件單據(jù)！篡改過的證件單據(jù)越來越多地用于比非法移民或“小星期”式支票更廣泛的犯罪活動(dòng)。例如，偽造的國(guó)際轉(zhuǎn)賬單的欺詐就要求使用篡改過的身份證，而且篡改過的身份證與偽造的銀行證件單據(jù)上注明的信息還要完全一致。這些犯罪系指在銀行業(yè)務(wù)流通過程的某個(gè)特定時(shí)刻，截取某個(gè)企業(yè)的特定轉(zhuǎn)賬信息，再以該企業(yè)的名義將轉(zhuǎn)賬單郵寄給負(fù)責(zé)收集資金的犯罪同謀。這種基于使用篡改證件單據(jù)的欺詐以三個(gè)不同階段來運(yùn)行：——首先，截獲郵件和表格以便獲得某個(gè)賬戶號(hào)碼、密碼、簽字等信息和在這個(gè)賬戶中流通的大概款額?！浯?，運(yùn)用人工技能，利用一個(gè)商業(yè)的理由準(zhǔn)備偽造件，（偽造發(fā)票、臺(tái)頭箋、對(duì)賬單等）。偽造者要按照負(fù)責(zé)了解受侵害客戶習(xí)慣的協(xié)調(diào)入的指揮行動(dòng)。——最后，在不同國(guó)家的各小組協(xié)調(diào)配合，利用偽造的或篡改的身份證開啟銀行賬戶，保障接收欺詐的資金。1979年9月，國(guó)際刑警組織發(fā)布了一份編號(hào)為69／79／E／BA／2／9的通告。該通告認(rèn)為這種欺詐活動(dòng)非常先進(jìn)，因?yàn)槠墼p者通過偽造原始轉(zhuǎn)賬單進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬單一經(jīng)確認(rèn)，相關(guān)的資金一經(jīng)到達(dá)，欺詐者就將資金分成幾部分并發(fā)往在不同國(guó)家開啟的各個(gè)接收賬戶上。根據(jù)鎮(zhèn)壓金融重罪中央辦公室1994年統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，1988一．1993年間，在法國(guó)每年發(fā)生的2000例犯罪事實(shí)造成的銀行損失估計(jì)達(dá)10億法郎。根據(jù)警察總署統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，僅1993年風(fēng)險(xiǎn)損失估計(jì)就達(dá)2億法郎。根據(jù)警察總署第三屆司法代表辦公室提供的信息，在1993年截獲的一張150萬(wàn)法郎的偽造轉(zhuǎn)賬單上，欺詐者使用了篡改的證件單據(jù)，并含有經(jīng)“技術(shù)和質(zhì)量均非常引人注目的手段”掃描過的簽字。但是，在紙基或紙與塑料基證件單據(jù)上進(jìn)行篡改的手段中，卻看不到過多地重復(fù)“原始技術(shù)”的現(xiàn)象，因?yàn)樗芰峡I(lǐng)域是一個(gè)篡改手段不斷翻新的領(lǐng)域。數(shù)年前，篡改丟失的或被盜的銀行卡需要解碼／再編碼，或壓平／再?zèng)_痕。解碼／再編碼系指在卡的磁跡上擦去原來的加碼信息，再輸入從另一張卡復(fù)制來的新信息。因此，這種“無性繁殖”程序是使用盜竊來的“母卡”同時(shí)或在很短的時(shí)間內(nèi)復(fù)制多張“姊妹卡”進(jìn)行欺詐活動(dòng)。這些欺詐活動(dòng)可以在許多商店或貨幣提款機(jī)上進(jìn)行。在盜竊“母卡”后必須在掌握密碼的條件下快速使用才能在提款機(jī)上進(jìn)行欺詐！壓平／再?zèng)_痕系指壓平原來沖痕的文字?jǐn)?shù)字，在要篡改的區(qū)域重新沖痕，裝人事先在發(fā)票上或在盜竊來的銀行清單上獲取的新信息。這種篡改技術(shù)專門在只有“熨斗”式刷卡機(jī)的商家使用以進(jìn)行欺詐交易。這一領(lǐng)域中篡改的例子是很多的。“1992年9月，在巴黎逮捕了兩個(gè)欺詐者。他們僅用了幾個(gè)月就欺詐了數(shù)萬(wàn)法郎。他們利用微處理機(jī)和改裝的‘密碼讀取器’在事先盜竊來的銀行卡磁跡上先解碼再編碼”。欺詐者在拉蓬街的公寓里建立了一個(gè)篡改銀行卡小工廠，配備了從商店里買來的電子器材和從一家編碼機(jī)供貨商店盜竊來的特殊設(shè)備。啟動(dòng)工序很簡(jiǎn)單。壞蛋們先偷來一些卡并從不地道的商家那收集來一些發(fā)票。接下來便開始做更精細(xì)的工作。用“密碼讀取器”閱讀盜竊來的卡；然后再擦去磁跡。接著就是在同樣的磁跡上加注新的密碼。這個(gè)新密碼就是收集來的發(fā)票上的號(hào)碼。如此篡改的卡可用來在商店“付款”。相對(duì)傳統(tǒng)的只是在盜竊來的卡上進(jìn)行的壓平手段，這種欺詐的優(yōu)勢(shì)是從發(fā)票的發(fā)行商銀行賬戶上支出款項(xiàng)。很明顯，這些發(fā)行商沒有任何理由將他們自己的卡拒之門外。這種欺詐如此成功以至于兩個(gè)欺詐者將篡改過的卡以每張2000法郎的高價(jià)兜售給其他不法之徒。這些銀行卡在二十世紀(jì)八十年代末受到了廣泛的攻擊。由于1987年欺詐的比例是0．269％），法國(guó)不得不在微處理器技術(shù)中進(jìn)行了大量投資以阻止這些篡改犯罪活動(dòng)，逐漸減少欺詐活動(dòng)，1996年這一比例降至0．023％。……

　　作者：皮埃爾·戴爾瓦爾（PierreDelval）是法國(guó)國(guó)家印刷局信用技術(shù)研究所主任，曾任法國(guó)銀行卡集團(tuán)安全事務(wù)負(fù)責(zé)人和巴黎市警察技術(shù)與科學(xué)實(shí)驗(yàn)室工程師。譯者：?jiǎn)蚊鱾ィ?982年畢業(yè)于北京外國(guó)語(yǔ)大學(xué)法語(yǔ)系，獲文學(xué)學(xué)士。1990年獲中國(guó)政法大學(xué)研究生院法學(xué)碩士（碩士論文題目為《法國(guó)國(guó)家賠償制度之原則》）。2001年獲加拿大渥太華大學(xué)法學(xué)院法學(xué)博士（博士論文題目為《論中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管調(diào)控措施與WTO規(guī)則的相符性》）。為《外國(guó)行政訴訟制度》一書副主編。曾教授碩士研究生法國(guó)行政法課程，多次參加國(guó)際研討會(huì)并發(fā)表論文?，F(xiàn)任北京WTO事務(wù)研究中心法律部主任，承擔(dān)多項(xiàng)立法課題研究。