現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理

　　第一章現(xiàn)代商業(yè)銀行風險產(chǎn)生和傳播的理論分析第二章現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理概述第三章現(xiàn)代商業(yè)銀行的資本金風險管理第四章現(xiàn)代商業(yè)銀行的流動性風險管理第五章現(xiàn)代商業(yè)銀行的信用風險管理第六章現(xiàn)代商業(yè)銀行的利率風險管理第七章現(xiàn)代商業(yè)銀行的外匯風險管理第八章現(xiàn)代商業(yè)銀行的其他風險管理第九章現(xiàn)代商業(yè)銀行內部控制參考文獻后記（一）后記（二）序一現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的特點是以電子計算機技術、通訊技術和互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛運用為條件，將信息網(wǎng)絡技術和傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務有機結合，并為社會各類客戶提供信息咨詢服務。這一切正在改變著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的生存方式、管理理念和經(jīng)營戰(zhàn)略。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行已經(jīng)在三個方面發(fā)生了深刻變化：收入結構從以利差收入為主導轉向以服務費收入為主導；產(chǎn)品結構從以存貸款為主導轉向以經(jīng)營中間業(yè)務為主導；經(jīng)營戰(zhàn)略從以銀行主導轉向以客戶為主導。這種收入結構、產(chǎn)品結構和市場定位的三大變化，正引領著商業(yè)銀行自身的組織結構、管理結構和經(jīng)營結構的新發(fā)展。反映在商業(yè)銀行內部管理體制上，就是從縱向“寶塔型”管理體制走向“扁平化”的管理體制；反映在外部，則體現(xiàn)為由于競爭加劇和市場定位的調整，銀行業(yè)的并購重組加速發(fā)展。為實現(xiàn)利潤最大化的目標而逐步強化成本控制和風險管理，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的主流趨勢。２０世紀９０年代以來，我國商業(yè)銀行特別是國有獨資商業(yè)銀行，加快了電子技術在銀行業(yè)務中的應用，先后建立起綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，推動了商業(yè)銀行經(jīng)營管理制度創(chuàng)新。網(wǎng)絡技術的運用使管理中心上移，營業(yè)前臺和后臺分離，推動了銀行的營銷創(chuàng)新；零售業(yè)務和批發(fā)業(yè)務的融合和互換推動了營銷渠道的多元化；客戶數(shù)據(jù)共享推動了業(yè)務技術的不斷創(chuàng)新；自動柜員機銷售終端、跨行ATM等延伸了銀行的服務方位，金融交易的時空縮短，成本降低，效率提高。據(jù)了解，２００２年上半年中國工商銀行的網(wǎng)上銀行交易金額已達到２１３８億元，電話銀行交易金額也突破千億，達到１１２６億元，手機銀行業(yè)務也開始啟動，網(wǎng)上銀行的客戶突破２０００萬戶。由此不難發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行已經(jīng)開始走上職能創(chuàng)新的發(fā)展道路。盡管與發(fā)達國家相比，我們還處于起始階段，但它代表了現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向。楊高林同志以前瞻性和全局性的戰(zhàn)略眼光，站在管理者的高度，組織編寫了《現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶管理叢書》。本套叢書從理論與實踐相結合的角度，以客戶為導向，以滿足客戶金融需求為宗旨，對商業(yè)銀行營銷策略的制定、營銷渠道的拓展、產(chǎn)品和服務的定價、分銷和促銷的開展以及企業(yè)文化建設和形象塑造等一系列問題，作了系統(tǒng)的理論分析和實務介紹。它的出版問世，對我國商業(yè)銀行的職能創(chuàng)新必將產(chǎn)生重大的促進作用，對提高商業(yè)銀行員工的理論知識水平也將起到良師益友的作用，特此表示祝賀。受命寫了上面的話，權作本套叢書的引子吧！江其務2003年8月25日于深圳序二商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊企業(yè)，雖然擁有豐富的人、財、物資源，但這些資源都是從屬的、內部的資源，真正給商業(yè)銀行帶來財富的資源是外部的客戶資源。客戶群體狀況決定銀行的興衰，所以，把客戶管理作為銀行管理要務乃是銀行立足高遠的戰(zhàn)略之舉，也更為符合市場運行的邏輯。為此，楊高林同志組織策劃了這套《現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶管理叢書》。時下，銀行一家連一家，該與哪一家銀行打交道，全憑人們自己對銀行的整體判斷。這套叢書的“客戶滿意”、“客戶消費心理”和“客戶管理”就是專門研究客戶的。銀行管理不能忘記利潤，但如果總把利潤最大化掛在嘴上，可能會引起客戶的反感。營銷過程中應該全身心為客戶著想，客戶滿意了，利潤與之俱來，這其實就是銀行企業(yè)文化建設的內容之一。從另一方面看，銀行的重要工作之一就是人力資源管理，就是激勵員工去爭取客戶。當然，欲使客戶滿意，要不斷創(chuàng)新服務和產(chǎn)品，從整體上降低風險，改善內部治理和內部控制，“強身健體”，以良好信譽和美好形象吸引客戶，使客戶放心，長期合作。本套叢書的“人力資源管理”、“企業(yè)文化”、“金融創(chuàng)新”和“風險管理”等分冊就是出于以上想法。這套叢書整體構思合理，相互獨立而又渾然一體，內在關聯(lián)符合客戶管理的規(guī)律，可見，策劃者是既有理論功底又有豐富實踐經(jīng)驗的人士，將會對我國商業(yè)銀行客戶管理水平的提高大有裨益，也一定會促進我國商業(yè)銀行市場競爭力的提升。瀏覽全書，感覺理論闡述清楚，語句通俗，時間性很強，既有工作實踐的提煉，又有國際銀行業(yè)客戶管理經(jīng)驗的借鑒，很適于銀行員工閱讀，對于社會各界有需求、有興趣的人士，也是一套不錯的普及讀物。據(jù)我所知，國內目前尚無完整的銀行客戶管理的叢書問世。本套叢書可能存在不足之處，但它飽含著作者們?yōu)槲覈y行管理的發(fā)展所付出的心血和努力，我們應該感謝他們。西安交通大學經(jīng)濟與金融學院教授、博士生導師周好文

　　倪錦忠，1954年10月出生于云南昆明，研究生，高級經(jīng)濟師。云南城市金融學會常務理事，曾被聘為云南財貿(mào)學院金融系客座教授。先后在《云南金融研究》、《云南金融》等報刊上發(fā)表論文20余篇，其中《淺議當前專業(yè)銀行的業(yè)務改革思路》、《信貸案例》分別被云南人民出版社出版的有關專集收錄采用，與他人合作的研究報告《發(fā)何轉化存量風險》獲中國城市金融學會研究成果一等獎。