銀行法律實(shí)務(wù)熱點(diǎn)報(bào)告

　　隨著我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和加入世界貿(mào)易組織，近年來金融體制、金融市場改革開放步伐明顯加快，金融立法、司法和監(jiān)管制度逐步加強(qiáng)和改善。在市場環(huán)境、法律環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境不斷變革的驅(qū)動(dòng)與壓力之下，商業(yè)銀行面向市場和客戶提供的金融服務(wù)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展創(chuàng)新的態(tài)勢；與此同時(shí)，銀行經(jīng)營管理體制、法人治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等也正在發(fā)生全面而深刻的變革。十六屆三中全會(huì)《決定》提出的把銀行建成“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”，已經(jīng)成為各商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行加快自身改革發(fā)展所追求的目標(biāo)。銀行作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)法人，其經(jīng)營行為、交易行為和管理行為始終會(huì)涉及諸多的法律關(guān)系與法律問題。特別是當(dāng)前銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經(jīng)營管理中遇到的各種法律問題紛繁復(fù)雜，熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題層出不窮。對銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會(huì)導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行造成財(cái)務(wù)損失和信譽(yù)損失。因此，如何正確妥善地處理銀行經(jīng)營管理中面對的法律問題，有效識別和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用法律手段維護(hù)銀行的合法權(quán)益，保障銀行在創(chuàng)新與改革中持續(xù)、穩(wěn)健地發(fā)展，這些已經(jīng)成為我國銀行業(yè)法律工作者面臨的重要課題。本書正是基于上述形勢與需要，針對銀行法律實(shí)務(wù)中諸多熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題所做的專題研究，內(nèi)容涉及銀行法制變革、治理結(jié)構(gòu)改造、新型擔(dān)保方式、中間業(yè)務(wù)、住房金融服務(wù)、國際業(yè)務(wù)、訴訟管理等領(lǐng)域的法律問題。本書具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，選題側(cè)重當(dāng)前銀行經(jīng)營管理中的重要法律問題。鑒于銀行業(yè)務(wù)的多樣性和法律問題的復(fù)雜性，本書側(cè)重提煉概括銀行業(yè)務(wù)中具有普遍性的法律問題和法律風(fēng)險(xiǎn)，著力探討具有普遍和重大影響的法律問題與法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，有選擇地對銀行業(yè)務(wù)的疑難法律問題與法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行剖析。第二，注重結(jié)合案例分析總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。本書以近年來一些典型或新型的銀行業(yè)務(wù)案件為素材，采取案例剖析、業(yè)務(wù)操作與法律分析相結(jié)合的方法，深入分析問題，提出解決問題的思路和方案，具有較強(qiáng)的實(shí)務(wù)操作性。第三，論文素材來源真實(shí)，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。本書的題材和資料來自于目前商業(yè)銀行的工作實(shí)際和業(yè)務(wù)前沿，作者均來自銀行法律工作的一線，他們掌握銀行法律業(yè)務(wù)的第一手材料。研究報(bào)告體現(xiàn)了銀行一線法律工作者對我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)控制的認(rèn)識和思考，無論對銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員、管理人員還是銀行外部的讀者，都具有借鑒意義。第四，本書的作者長期從事商業(yè)銀行內(nèi)部法律工作，熟悉銀行金融業(yè)務(wù)與法律實(shí)務(wù)？渲脅糠腫髡呔哂興妒俊⒉┦墾緩?fù)竾`蹲ㄒ導(dǎo)際踔俺?，法律赖Z墼擔(dān)櫸岣?。栽溤业伟d僮鞴嬖蠔頭晌侍獾牟頭矯媯婀艘泄芾砣嗽?、业务人员侯^勺ㄒ等嗽鋇鬧督峁購?fù)蕦?dǎo)市棖?，裔jㄋ滓錐撓镅院頭絞獎(jiǎng)澩鍔桃狄杏敕煞縵盞哪讜詮叵島臀侍饈抵?，以普燅得不同层面读者的共鸣?？當(dāng)前，金融業(yè)務(wù)市場競爭日益加劇，某些銀行管理人員和業(yè)務(wù)人員面對市場競爭的壓力，往往忽視合法、合規(guī)問題，甚至以違法、違規(guī)的方式來追求業(yè)務(wù)目標(biāo)，這無疑加大了銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的比重。法律風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制已經(jīng)成為商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)權(quán)益、穩(wěn)健發(fā)展所不可回避的重要問題。在這一背景下，本書的出版可以說正逢其時(shí)，探討熱點(diǎn)、剖析難題、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、指導(dǎo)實(shí)踐，既對商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行概括和總結(jié)，也對商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健運(yùn)行進(jìn)行積極探索，為商業(yè)銀行改革與發(fā)展提供具有建設(shè)性的法律支持與理論指導(dǎo)?？梢哉f，本書是求真務(wù)實(shí)、探索創(chuàng)新的成果，希望它能給讀者帶來有益的思考和啟發(fā)。

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