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內(nèi)容簡介

　　要建設(shè)完善的社會信用體系，以下幾件事是迫不容待的：第一，制定《社會信用信息法》，為商業(yè)化的社會征信機構(gòu)在社會主義市場經(jīng)濟中開展企業(yè)和個人信用信息的搜集、保存、評等、服務(wù)的業(yè)務(wù)提供基本的法律依據(jù)，改變目前社會信用體系的建立缺乏法律基礎(chǔ)的狀況。第二，綜合運用行政的、法律的和商業(yè)的手段，依靠先進的信息技術(shù)，逐步收集、處理分散在工商、稅務(wù)、銀行等不同部門的企業(yè)和個人信用及其他經(jīng)營行為的記錄，建立覆蓋全國的征信體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫。然后，逐漸擴大征信數(shù)據(jù)庫的內(nèi)容，由單純的商業(yè)信用數(shù)據(jù)過渡到包括在公、檢、法機構(gòu)留下的記錄。第三，建立覆蓋全社會的、嚴格的信用監(jiān)督、獎懲制度。我國可以借鑒發(fā)達國家的通行做法，給予信用等級高的企業(yè)和個人較高的銀行信用額度和更為優(yōu)惠的存、貸款利率，以及給予信用等級高的企業(yè)在發(fā)行股票和企業(yè)債券上的優(yōu)先權(quán)利。第四，嚴格執(zhí)行相關(guān)法規(guī)，規(guī)范政府部門、銀行、工商企業(yè)和個人提供的信用信息，對故意造成信息失真的行為做出相應(yīng)的處罰；規(guī)范信用中介公司，防止其提供不實的信息；在建立神會信用體系的同時，也要保護企業(yè)的商業(yè)秘密和公民個人的隱私權(quán)。從1998年至今的通貨緊縮，使市場的需求小于經(jīng)濟供應(yīng)能力，各行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)品過剩問題。為解決這一問題，啟動投資和拉動內(nèi)需市場的消費相當重要。當前，應(yīng)該特別強調(diào)在我國發(fā)展中小企業(yè)的重要性。在投資方面，有相當大一部分集中于中小企業(yè)。在消費方面，隨著大眾的消費目標瞄準大件耐用消費品和住房，一般的工薪階層是負擔(dān)不起一次付清貨款的消費方式的，所以金融機構(gòu)應(yīng)該積極提供消費貸款、信用卡和其他信用支付工具，以支持消費。然而，不論是企業(yè)貸款，還是消費品貸款，信用體系的建立與金融體系的改革都是勢在必行的。個人和企業(yè)信用記錄的健全，有助于提高企業(yè)和個人的透明度，提高中小企業(yè)的融資能力。中小企業(yè)多是勞動力密集型企業(yè)，能提供更多的就業(yè)機會，有利于當前的國企改革。同時，中小企業(yè)是最有競爭力的，加入WTO之后的中國市場的競爭靠的不是航空母艦，而是螞蟻雄兵。目標是資金回報率高，資金流動速度快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級加快，經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。要達到這樣的目標，社會信用體系的建立顯得十分重要。在當前的形勢下，我們出版這套《匯誠信用管理叢書》，期望為我國的社會信用體系建設(shè)“添磚加瓦”，并以此獻給共同關(guān)注這一事業(yè)的讀者。在內(nèi)容上，本套叢書涵蓋了信用專業(yè)各分支行業(yè)的知識，將是目前國內(nèi)專業(yè)知識最為系統(tǒng)的一套叢書，特別合適的讀者包括：政府經(jīng)濟管理部門的公務(wù)人員、大學(xué)經(jīng)管專業(yè)的師生、各類企事業(yè)單位的信用管理人員、企業(yè)負責(zé)財務(wù)和銷售的經(jīng)理人員、征信企業(yè)的從業(yè)人員、管理咨詢?nèi)藛T、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)人員、商業(yè)銀行職工、各類保險從業(yè)人員等。讓我們共同迎接我國信用經(jīng)濟時代的到來。

作者簡介

　　鄔潤揚，鄔潤揚博士是中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司首席執(zhí)行官，該公司為第一家中外合資且中國最大的評級公司，在全國有十多家分支機構(gòu).同時，鄔潤揚博士是惠譽國際評級香港分公司的亞洲部董事，和中國的總代表.加入惠譽之前，鄔潤揚博士曾擔(dān)任日興證券香港公司亞洲債券高級投資分析師.在此之前，鄔潤揚博士曾在香港花旗投資銀行的亞洲項目與結(jié)構(gòu)融資部工作，主要從事電信，電力，石油，工業(yè)等行業(yè)融資咨詢工作。鄔潤揚博士于美國華盛頓大學(xué)獲得國際財金博士學(xué)位，并擁有特許財務(wù)分析師的資格。鄔潤揚博士是一名土木工程師，曾任新加坡一家國際工程咨詢公司的結(jié)構(gòu)工程師。

圖書目錄

第一章資信評級常識
第一節(jié) 資信行為風(fēng)險無處不在
  一、資信是與資金有關(guān)的信用行為                　　
  二、風(fēng)險為結(jié)果帶來不確定性                           　　
  三、資信行為風(fēng)險無處不在                        　
第二節(jié)　資信評級是對資信風(fēng)險的評估                   　　
  一、資信評級的由來                       　　
  二、資信評級可為的前提是資信風(fēng)險的可預(yù)測性                　　
  三、資信評級定義        　　
  四、資信評級特征                       　
第三節(jié)　承擔(dān)債務(wù)償付責(zé)任的主體都是資信評級的對象                          　　
  一、資信評級的對象             　　
  二、資信評級關(guān)注的風(fēng)險因素                　
第四節(jié)　資信評級的市場價值                          　　
  一、資信評級帶給投資者的切實好處         　　
  二、資信評級對債券發(fā)行主體的幫助    　
  三、資信評級有助于政府對市場的有效監(jiān)管                       　
第五節(jié)　評級機構(gòu)是提供資信風(fēng)險評估信息服務(wù)的最佳機構(gòu)                           　
第六節(jié)　正確使用資信評級的方法                  　　
  一、使用資信等級時應(yīng)注意什么                 　　
  二、正確使用資信等級的方法                 　
第七節(jié)　可信的資信等級的識別技巧                 　　
  一、資信等級確定的依據(jù)是否可信                   　　
  二、資信風(fēng)險揭示是否準確                        　　
  三、風(fēng)險分析是否深刻                         　　
  四、同一評級機構(gòu)評定的資信等級之間是否具有可比性
第二章　資信評級業(yè)發(fā)展概述                         　
第一節(jié)　起源與發(fā)展                     　　
  一、資信評級起源及在美國市場的演變                      　　
  二、其他國家開始引進評級                      　　
  三、資信評級的業(yè)務(wù)發(fā)展                        　　
  四、全球主要評級市場及其規(guī)模與發(fā)展前景                　
第二節(jié)　國際資信評級業(yè)的格局               　　
  一、全球評級機構(gòu)的結(jié)構(gòu)與分布              　　
  二、國際三大評級公司                       　
  第三節(jié)　國內(nèi)資信評級市場的現(xiàn)狀              　　
   一、中國引進評級概念                       　　
   二、中國資信評級業(yè)發(fā)展階段                  　　
   三、目前中國資信評級業(yè)現(xiàn)狀               　　
   四、中國資信評級業(yè)現(xiàn)存問題的根源及發(fā)展前景
第三章資信評級機構(gòu)
第四章資信等級定義
第五章資信評級業(yè)務(wù)流程
第六章資信評級方法概論
第七章主權(quán)評級方法
第八章企業(yè)評級方法
第九章銀行評級方法
第十章保險評級方法
第十一章基金評級與基金管理公司評級方法
第十二章結(jié)構(gòu)融資評級方法