人身保險理論與實務

目錄第一章人身保險概論1
第一節(jié)人身保險概述1
一、 人身保險的含義1
二、 人身保險的基本原則2
第二節(jié)人身保險的分類5
一、 按照保險范圍劃分5
二、 按照保險期限劃分7
三、 按照人身保險實施的形式劃分7
四、 按照人身保險的投保方式劃分8
五、 按保單是否參與分紅劃分8
六、 按被保險人具有的風險程度劃分8
七、 按被保險人的年齡劃分9
第三節(jié)人身保險的特點9
一、 保險標的的不可估價性9
二、 保險金額的定額給付性10
三、 保險利益的特殊性10
四、 保險期限的長期性11
五、 保險費率確定方式的特殊性11
六、 保險的儲蓄性11
第四節(jié)人身保險的作用11
一、 人身保險對個人和家庭的作用12
二、 人身保險對企業(yè)的作用13
三、 人身保險對社會的作用14
第五節(jié)中國人身保險的發(fā)展歷程15
一、 中國古代人身保險思想及其萌芽15
二、 中國近代人身保險業(yè)的形成16
三、 現(xiàn)代民族人身保險業(yè)的發(fā)展18
四、 中國人身保險的發(fā)展20
第二章人身保險的數(shù)理基礎(chǔ)25
第一節(jié)概率論基礎(chǔ)知識25
一、 隨機事件與概率25
二、 隨機變量及其數(shù)字特征27
三、 大數(shù)法則與保險30
四、 中心極限定理與保險32
第二節(jié)生命表34
一、 生命表的內(nèi)容34
二、 生命表的計算36
第三節(jié)利率與年金38
一、 利率的含義38
二、 年金39
第四節(jié)人壽保險費的計算42
一、 壽險躉繳純保費的計算42
二、 壽險年繳純保費的計算43
三、 營業(yè)保費的計算43
第五節(jié)人壽保險責任準備金的計算44
一、 責任準備金的含義44
二、 計算責任準備金的一般方法44
三、 計算責任準備金的修正方法45
第三章人身保險合同48
第一節(jié)人身保險合同概述48
一、 人身保險合同的概念和特征48
二、 人身保險合同的分類51
第二節(jié)人身保險合同的要素52
一、 人身保險合同的主體52
二、 人身保險合同的客體56
三、 人身保險合同的內(nèi)容56
第三節(jié)人身保險合同的特殊條款58
一、 不可抗辯條款和年齡誤告條款58
二、 寬限期條款和保險費自動墊交條款59
三、 復效條款和不喪失現(xiàn)金價值條款59
四、 保單貸款條款和保單轉(zhuǎn)讓條款60
五、 自殺條款和受益人條款61
六、 紅利任選條款和保險金給付任選條款62
第四節(jié)人身保險合同的訂立、變更、履行和終止63
一、 人身保險合同的訂立與生效63
二、 人身保險合同的變更65
三、 人身保險合同的履行65
四、 人身保險合同的終止67
第四章人壽保險 70
第一節(jié)人壽保險概述71
一、 人壽保險的概念71
二、 人壽保險的特征71
三、 人壽保險合同的構(gòu)成72
第二節(jié)普通人壽保險73
一、 死亡保險73
二、 生存保險74
三、 兩全保險75
第三節(jié)年金保險76
一、 年金保險的概念76
二、 年金保險的特點和作用76
三、 年金保險的分類77
第四節(jié)特種人壽保險79
一、 簡易人壽保險80
二、 弱體保險80
三、 團體人壽保險80
第五節(jié)投資型人壽保險81
一、 投資連結(jié)保險81
二、 分紅保險82
三、 萬能人壽保險84
第五章健康保險86
第一節(jié)健康保險概述86
一、 健康保險的概念86
二、 健康保險的特點88
三、 健康保險的特別條款92
四、 健康保險的分類93
第二節(jié)醫(yī)療保險95
一、 醫(yī)療保險概述95
二、 醫(yī)療保險的品種96
第三節(jié)收入保障保險103
一、 收入保障保險的含義和保險責任103
二、 收入保障保險的相關(guān)條款105
三、 收入保障保險的保險金給付105
第四節(jié)管理式醫(yī)療保險107
一、 管理式醫(yī)療保險的概述107
二、 管理式醫(yī)療保險組織形式109
三、 管理式醫(yī)療保險的費率制定和費用控制110
第六章人身意外傷害保險113
第一節(jié)人身意外傷害保險的含義與特征113
一、 人身意外傷害保險的含義114
二、 人身意外傷害保險的特征119
第二節(jié)人身意外傷害保險的分類121
一、 按照所保風險分類121
二、 按照保險責任分類122
三、 按照投保方式分類124
四、 按照投保動因分類125
第三節(jié)人身意外傷害保險的保險責任與保險金給付125
一、 人身意外傷害保險責任的內(nèi)容及特征125
二、 保險責任的判定126
三、 保險責任的確認128
四、 死亡保險金的給付129
五、 殘疾保險金的給付129
六、 醫(yī)療保險金的給付132
第七章團體人身保險134
第一節(jié)團體人身保險概述135
一、 團體人身保險的含義135
二、 團體人身保險的發(fā)展歷程135
三、 團體人身保險與個人保險的區(qū)別138
四、 團體人身保險的優(yōu)勢140
五、 團體人身保險的局限性142
第二節(jié)投保團體的風險選擇143
一、 投保團體要具備的條件143
二、 符合承保條件的團體類型146
第三節(jié)團體人身保險的常見險種147
一、 團體人壽保險147
二、 團體健康保險152
三、 團體人身意外傷害保險156
第四節(jié)私人養(yǎng)老金計劃157
一、 私人養(yǎng)老金計劃的概念157
二、 合格的私人養(yǎng)老金計劃158
三、 對雇員的資格規(guī)定158
四、 退休年齡159
五、 養(yǎng)老金計劃的分類159
六、 養(yǎng)老金計劃的既得利益條款161
七、 養(yǎng)老金給付162
八、 養(yǎng)老金計劃的實現(xiàn)方式163
九、 我國企業(yè)年金簡介164
第八章人身保險核保與理賠實務167
第一節(jié)人身保險核保實務167
一、 人身保險核保概述167
二、 人身保險核保因素170
三、 人身保險核保流程175
四、 核保結(jié)果180
第二節(jié)人身保險理賠實務182
一、 人身保險理賠概述182
二、 人身保險理賠流程185
三、 人身保險索賠中的保險欺詐及其防范193
第九章人身保險的推銷流程及技巧196
第一節(jié)開拓準客戶196
一、 準客戶的界定196
二、 準客戶開拓的來源197
三、 準客戶開拓的計劃與管理200
第二節(jié)電話約訪203
一、 電話約訪的益處及準備203
二、 電話約訪的步驟和技巧205
三、 女性市場的電話約訪207
四、 利用電話與客戶維系良好的關(guān)系207
第三節(jié)初次晤談209
一、 初次晤談的目的和重要性209
二、 晤談前的準備210
三、 初次晤談的內(nèi)容211
四、 初次晤談時的要領(lǐng)213
五、 初次晤談的成功和失敗213
第四節(jié)說明214
一、 生命周期和家庭的三大事件215
二、 對保險產(chǎn)品的說明215
三、 保險建議書的運用和說明216
第五節(jié)促成219
一、 促成時準客戶的抗拒心理及解決方法219
二、 促成的技巧和細節(jié)220
三、 完成時收取首期保費223
四、 完成的總結(jié)224
第六節(jié)交付保單224
一、 交付保單的意義224
二、 交付保單的準備225
三、 交付保單的步驟225
第七節(jié)推薦介紹227
一、 獲得推薦介紹的技巧227
二、 要求推薦介紹的方法228
三、 推薦介紹時信息的獲得方法228
第十章我國人身保險最新發(fā)展趨勢231
第一節(jié)我國人身保險市場發(fā)展前景分析231
一、 現(xiàn)實政治法律環(huán)境為人身保險發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)231
二、 經(jīng)濟高速增長為人身保險業(yè)的發(fā)展增添巨大潛力232
三、 社會保障制度和醫(yī)療保險制度改革將擴大保險市場233
四、 人口老齡化趨勢和家庭結(jié)構(gòu)小型化將促進需求增長234
第二節(jié)我國人身保險發(fā)展趨勢展望235
一、 人身保險市場總體規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展235
二、 人身保險市場全面競爭236
三、 各人壽保險公司將進一步完善治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念237
四、 人身保險產(chǎn)品將繼續(xù)規(guī)范、 快速發(fā)展238
五、 銷售渠道日趨多樣化241
六、 人身保險監(jiān)管體系將日趨完善243
附錄一關(guān)于《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》若干問題的通知246
附錄二人壽保險公司名錄248