個(gè)人理財(cái)

總序
前言
第一部分 認(rèn)識(shí)篇
第一章 認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)
第一節(jié) 什么是個(gè)人理財(cái)
一、個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?br />二、生活理財(cái)和投資企劃
第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)在中國(guó)
一、百姓理財(cái)觀念的重大變革
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)的蓬勃發(fā)展
三、個(gè)人理財(cái)業(yè)的前景展望
第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證體系
一、炙手可熱的國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師——CFP
二、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)
三、中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的CICFP
四、中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)金融理財(cái)師認(rèn)證：從AFP到CFP
五、中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)崗位資格認(rèn)證
第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
第一節(jié) 相關(guān)的財(cái)務(wù)知識(shí)
一、了解會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)
二、認(rèn)識(shí)貨幣的時(shí)間價(jià)值
三、如何編制個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)報(bào)表
第二節(jié) 必備的保險(xiǎn)知識(shí)
一、相伴相生的“風(fēng)險(xiǎn)”與“保險(xiǎn)”
二、個(gè)人/家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品概覽
第三節(jié) 必備的投資知識(shí)
一、投資的涵義與特征
二、投資中的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
三、投資收益的計(jì)算
四、投資工具點(diǎn)將臺(tái)
五、投資組合基礎(chǔ)知識(shí)
第四節(jié) 必備的稅收知識(shí)
一、了解稅收的三個(gè)特性
二、熟悉個(gè)人所得稅納稅模式
三、所得稅稅目與稅率解析
四、如何計(jì)算與繳納所得稅
五、關(guān)注稅收優(yōu)惠
第五節(jié) 財(cái)產(chǎn)傳承相關(guān)知識(shí)
一、遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅概述
二、遺產(chǎn)稅在中國(guó)
第二部分 實(shí)務(wù)篇
第三章 客戶發(fā)掘——如何尋找與管理客戶
第一節(jié) 如何進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)定位
一、市場(chǎng)細(xì)分——尋找目標(biāo)市場(chǎng)
二、市場(chǎng)定位——搶占目標(biāo)市場(chǎng)
三、市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)定位實(shí)例——低端、中端和高端市場(chǎng)
第二節(jié) 如何與目標(biāo)客戶建立關(guān)系
一、主動(dòng)尋找潛在客戶
二、與客戶建立長(zhǎng)期合作關(guān)系
第三節(jié) 如何收集目標(biāo)客戶信息

一、客戶信息的基本內(nèi)容
二、設(shè)計(jì)客戶信息調(diào)查表
三、客戶信息的保存與保密
第四節(jié) 如何進(jìn)行客戶關(guān)系管理
一、客戶關(guān)系管理概述
二、客戶關(guān)系管理的內(nèi)容
三、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)
第四章 信息剖析——透視客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況
第一節(jié) 客戶財(cái)務(wù)信息分析
一、償債能力分析
二、收支狀況分析
三、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析
四、投資結(jié)構(gòu)分析
五、客戶財(cái)務(wù)信息綜合分析案例
第二節(jié) 客戶非財(cái)務(wù)信息解析
一、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況研判
二、客戶非財(cái)務(wù)信息分析
三、綜合理財(cái)分析
第五章 規(guī)劃設(shè)計(jì)——為客戶量體裁衣
第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)制定
一、理財(cái)目標(biāo)的分類
二、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)價(jià)方法——理財(cái)目標(biāo)負(fù)債化
第二節(jié) 住房規(guī)劃
一、住房需求分析——買房與租房
二、買房的財(cái)務(wù)策略
三、買房融資方案
四、綜合案例——“超級(jí)房奴”的理財(cái)規(guī)劃
第三節(jié) 教育規(guī)劃
一、教育金需求分析——目前我國(guó)家庭子女教育金支出現(xiàn)狀
二、子女教育規(guī)劃中的重要原則
三、教育規(guī)劃工具的選擇
四、綜合案例——單親家庭的教育規(guī)劃
第四節(jié) 退休規(guī)劃
一、從退休金到養(yǎng)老金
二、我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系
三、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)——養(yǎng)老年金
四、退休規(guī)劃綜合案例
第五節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃
一、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的流程
二、保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
三、保險(xiǎn)規(guī)劃綜合案例
第六節(jié) 稅務(wù)規(guī)劃
一、避稅與偷稅
二、常見(jiàn)的稅收籌劃技巧與原理
三、綜合案例——如何合理避稅
第六章 投資企劃——讓財(cái)富增值
第一節(jié) 股票投資
一、股票價(jià)值的決定因素——基本分析
二、讀懂股市晴雨表——技術(shù)分析
三、股票投資綜合案例

第二節(jié) 債券投資
一、債券定價(jià)
二、固定收益?zhèn)找娌⒉还潭?br />三、債券投資風(fēng)險(xiǎn)知多少
四、綜合案例——債券投資策略選擇
第三節(jié) 基金投資
一、開(kāi)放式基金投資
二、封閉式基金投資
三、綜合案例——開(kāi)放式基金投資全方略
第四節(jié) 外匯投資
一、個(gè)人外匯買賣的基本目的
二、外匯匯率走勢(shì)分析方法
三、綜合案例——外匯產(chǎn)品投資操作指南
第五節(jié) 衍生品投資
一、商品期貨/股指期貨投資分析
二、股票指數(shù)期貨交易規(guī)則
三、綜合案例——股指期貨的操作實(shí)例
第六節(jié) 房產(chǎn)投資
一、房產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)分析
二、影響房產(chǎn)升值的因素
第七節(jié) 收藏品投資
一、收藏品投資風(fēng)險(xiǎn)分析
二、進(jìn)入收藏品投資的路徑
第八節(jié) 證券投資組合規(guī)劃
一、債券投資組合——梯形投資
二、債券投資組合——杠鈴形投資
三、債券股票投資組合
四、綜合案例——三口之家的投資組合規(guī)劃
第七章 規(guī)劃落實(shí)——理財(cái)方案的實(shí)施
第一節(jié) 現(xiàn)金預(yù)算的編制
一、預(yù)測(cè)客戶的現(xiàn)金流
二、編制個(gè)人預(yù)算表
三、為客戶規(guī)劃應(yīng)急備用金
第二節(jié) 預(yù)算控制與差異分析
一、預(yù)算控制
二、預(yù)算與實(shí)際的差異分析
第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃效果的評(píng)價(jià)
一、抵抗通貨膨脹的能力
二、資產(chǎn)的流動(dòng)性
三、負(fù)債水平
第八章 案例分析——理財(cái)方案全解
綜合案例一：家庭成長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃
一、客戶基本情況
二、客戶理財(cái)目標(biāo)
三、客戶財(cái)務(wù)狀況
四、張先生一家的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試
五、客戶理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)
六、理財(cái)目標(biāo)合理性評(píng)價(jià)
七、客戶理財(cái)目標(biāo)調(diào)整建議
綜合案例二：上有老下有小——“夾心族”的理財(cái)規(guī)劃

一、客戶基本情況
二、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
三、客戶各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議
四、估算滿足上述目標(biāo)所需的投資報(bào)酬率
五、理財(cái)目標(biāo)可行性及建議
綜合案例三：千金散盡還復(fù)來(lái)
一、背景資料
二、四大“散財(cái)”方案
三、理財(cái)專家支招
綜合案例四：君子愛(ài)財(cái)，取之有道
一、背景資料
二、三大解決方案
三、理財(cái)專家：這樣融資比較好
附錄1 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱
附錄2 資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表及個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的顧客信息調(diào)查表
附錄3 公司財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算公式及含義分析
附錄4 貨幣時(shí)間價(jià)值表
主要參考文獻(xiàn)