信用保證保險研究

　　在保險學(xué)理論中，當(dāng)權(quán)利人向保險人投保義務(wù)人的信用風(fēng)險時，該保險被稱為信用保險；而當(dāng)義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求，向保險人投保自己的信用風(fēng)險時，該保險被稱為保證保險。由于信用保險和保證保險承保的風(fēng)險都是信用風(fēng)險，因此，保險界通常就將信用保險和保證保險合稱為信用保證保險，有時甚至簡稱為信用保險。信用保證保險是財(cái)產(chǎn)保險的三大險種之一。它同財(cái)產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險一起，構(gòu)成了整個財(cái)產(chǎn)保險體系。然而在我國，財(cái)產(chǎn)保險三大險種的發(fā)展是極不平衡的：財(cái)產(chǎn)損失保險（即有形財(cái)產(chǎn)保險）發(fā)展得最快，具體險種也最多，目前，我國所有財(cái)產(chǎn)保險公司都重點(diǎn)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)損失保險；而責(zé)任保險近幾年在我國各地也正在迅速發(fā)展，覆蓋面越來越廣；與之相比，信用保證保險的發(fā)展卻步履蹣跚，國內(nèi)有些財(cái)產(chǎn)保險公司甚至不經(jīng)營信用保證保險。另外，就信用保證保險本身來看，所屬險種的發(fā)展也不平衡。由于我國在2001年12月專門成立了中國出口信用保險公司，并將出口信用保險作為政策性保險來經(jīng)營，因此，在信用保證保險這個大險種中，目前只有出口信用保險發(fā)展較為穩(wěn)健，而其他險種則發(fā)展緩慢。究其原因，是因?yàn)槲覈纳鐣庞皿w系尚未健全，保險業(yè)缺乏大規(guī)模經(jīng)營信用保證保險的社會基礎(chǔ)。

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