個人理財

模塊一個人理財前期準備
　項目一　初識個人理財
　　任務(wù)一　認識個人理財?shù)暮x
　　一、認識什么是個人理財
　　二、了解個人理財目標
　　任務(wù)二　了解個人理財?shù)膬?nèi)容
　　一、專項理財
　　二、綜合理財
　　任務(wù)三　了解理財師工作流程
　　一、搜集有關(guān)信息
　　二、財務(wù)分析和財務(wù)評價
　　三、制定理財方案
　　四、落實理財規(guī)劃方案和提供后續(xù)服務(wù)
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　項目二　搜集有關(guān)信息
　　任務(wù)一　與客戶交談和溝通的技巧
　　一、做好與客戶初次溝通的前期準備
　　二、采取有效的溝通方式 　　
　　三、了解客戶的類型
　　任務(wù)二　信息搜集、整理的內(nèi)容和方法
　　一、客戶個人信息的內(nèi)容
　　二、宏觀經(jīng)濟環(huán)境信息的內(nèi)容
　　三、信息的搜集、整理方法
　　四、搜集信息應(yīng)注意的事項
　　任務(wù)三了解客戶期望的理財目標
　　一、財務(wù)目標的內(nèi)容
　　二、理財目標的種類
　　三、不同生命周期階段的理財目標
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　項目三　個人和家庭財務(wù)分析和評價
　　任務(wù)一　編制個人及家庭資產(chǎn)負債表
　　一、個人及家庭財產(chǎn)的計量
　　二、個人及家庭資產(chǎn)負債表的編制
　　任務(wù)二　編制個人及家庭現(xiàn)金流量表
　　一、個人及家庭現(xiàn)金流量的計量
　　二、個人及家庭現(xiàn)金流量的編制
　　任務(wù)三　分析個人及家庭財務(wù)狀況
　　一、個人及家庭財務(wù)狀況分析方法
　　二、個人及家庭財務(wù)狀況分析指標
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
模塊二　單項理財規(guī)劃
　項目四　編制現(xiàn)金規(guī)劃
　　任務(wù)一　了解現(xiàn)金規(guī)劃在理財中的作用
　　一、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物
　　二、現(xiàn)金規(guī)劃在理財中的作用
　　任務(wù)二　分析影響客戶現(xiàn)金需求的因素
　　一、家庭生活費用
　　二、預(yù)防突發(fā)事件現(xiàn)金準備
　　三、持有現(xiàn)金的機會成本
　　四、客戶其他方面的理財需求
　　五、宏觀經(jīng)濟環(huán)境
　　任務(wù)三　評估家庭資產(chǎn)流動性水平和收支狀況
　　一、家庭資產(chǎn)流動性水平的評估
　　二、家庭收支狀況評估
　　任務(wù)四　明確現(xiàn)金理財目標
　　一、現(xiàn)金理財目標
　　二、現(xiàn)金理財目標確定的原則
　　任務(wù)五　提出現(xiàn)金管理建議
　　一、現(xiàn)金理財常用工具
　　二、家庭現(xiàn)金資產(chǎn)的配置
　　三、家庭收支的調(diào)整
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　項目五　編制消費支出規(guī)劃
　　任務(wù)一　了解消費支出規(guī)劃在理財中的作用
　　一、消費支出規(guī)劃的主要內(nèi)容
　　二、消費支出規(guī)劃在理財中的作用
　　仟務(wù)二　編制住房消費方案
　　一、分析影響客戶住房消費支出的因素
　　二、住房消費的目標
　　三、住房消費支出規(guī)劃常用工具
　　四、提出住房消費建議
　　任務(wù)三　編制汽車消費方案
　　一、汽車消費的目標
　　二、租車與購車決策
　　三、自籌經(jīng)費購車與貸款購車決策
　　四、汽車消費信貸
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　項目六　編制教育規(guī)劃
　　任務(wù)一　了解教育規(guī)劃在理財中的作用
　　一、教育規(guī)劃的主要內(nèi)容
　　二、教育規(guī)劃在理財中的作用
　　三、教育規(guī)劃應(yīng)遵循的原則
　　任務(wù)二分析影響客戶教育金需求的因素、明確客戶教育目標
　　一、影響客戶教育金需求的因素
　　二、客戶教育金需求數(shù)額測算
　　三、明確客戶教育目標
　　任務(wù)三教育資金缺口分析
　　一、教育資金缺口概述
　　二、教育金資產(chǎn)的計算
　　三、教育金缺口計算
　　任務(wù)四教育資金籌集方案
　　一、教育資金其他來源
　　二、確定資金籌集方案
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　項目七　編制保險規(guī)劃
　　任務(wù)一　了解保險規(guī)劃在理財中的作用
　　一、家庭風(fēng)險及保險
　　二、保險規(guī)劃在理財中的作用
　　任務(wù)二　分析影響客戶保險需求和投保能力的因素，評估家庭保障水平
　　二、客戶承擔的家庭責任大小
　　三、其他影響因素
　　任務(wù)三　確定家庭保障目標
　　一、明確客戶保障目標
　　二、常用的人身價值評估方法
　　任務(wù)四提出家庭保障建議
　　一、需要選擇的保險類型
　　二、其他保障建議
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　項目八編制投資規(guī)劃
　　任務(wù)一了解投資規(guī)劃及其在理財中的作用
　　一、投資、投資風(fēng)險與投資規(guī)劃
　　二、投資規(guī)劃在理財中的作用
　　三、投資基礎(chǔ)知識
　　任務(wù)二　客戶信息的收集、分析與其類型認定
　　一、客戶信息的搜集與整理
　　二、客戶信息分析
　　任務(wù)三明確投資目標，提出投資建議
　　一、投資目標的確定
　　二、客戶資產(chǎn)配置和證券選擇
　　三、主要投資理財工具介紹
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　項目九　編制退休養(yǎng)老規(guī)劃
　　任務(wù)一　了解退休養(yǎng)老規(guī)劃在理財中的作用
　　一、退休養(yǎng)老規(guī)劃的主要內(nèi)容
　　二、退休養(yǎng)老規(guī)劃在理財中的作用
　　三、退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則
　　四、退休養(yǎng)老規(guī)劃的步驟
　　任務(wù)二　信息的收集與分析
　　一、家庭結(jié)構(gòu)
　　二、預(yù)期壽命
　　三、退休年齡
　　四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素
　　任務(wù)三　退休需求分析
　　一、退休生活需求的計算方法
　　二、確定退休生活目標：退休年齡、退休生活標準、退休生存時間
　　三、退休需求分析
　　任務(wù)四提出退休養(yǎng)老建議
　　一、退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具
　　二、計算養(yǎng)老金缺口并提出彌補缺口的建議
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　　模塊三　綜合理財規(guī)劃
　項目十　綜合理財規(guī)劃
　　任務(wù)一　了解編制綜合理財方案的流程
　　一、編制綜合理財方案的的流程
　　二、編制綜合理財規(guī)劃應(yīng)遵循的基本原則
　　任務(wù)二　了解理財方案的格式和結(jié)構(gòu)
　　一、封面
　　二、聲明(或開頭語)
　　三、目錄或摘要
　　四、客戶現(xiàn)狀分析
　　五、客戶需求分析和期望目標
　　六、方案設(shè)計參數(shù)及假設(shè)
　　七、理財建議
　　八、規(guī)劃效果預(yù)測
　　九、結(jié)束語
　　十、附錄和備查文件
　　任務(wù)三　客戶現(xiàn)狀分析的寫作
　　一、客戶現(xiàn)狀分析的內(nèi)容
　　二、財務(wù)診斷文字分析部分的寫作
　　三、案例
　　任務(wù)四　理財規(guī)劃建議的寫作
　　任務(wù)五　規(guī)劃效果預(yù)測的寫作
　　一、規(guī)劃效果預(yù)測部分主要包括的內(nèi)容
　　二、運用excel表做規(guī)劃效果預(yù)測的模板的方法
　　小結(jié)
　　思考與實訓(xùn)
　主要參考文獻