個人理財

目　錄
第一章　銀行個人理財業(yè)務(wù)概述　1
本章內(nèi)容框架　1
要點精講　1
第一節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類　1
一、個人理財概述　1
二、個人理財業(yè)務(wù)的概念　1
三、個人理財業(yè)務(wù)的分類　2
第二節(jié)　個人理財?shù)陌l(fā)展　3
一、個人理財在國外的發(fā)展　3
二、個人理財在國內(nèi)的發(fā)展　3
第三節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)的影響因素　4
一、宏觀因素　4
二、微觀因素　6
三、其他因素　7
第四節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位　7
同步練習(xí)　7
第二章　銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)　11
本章內(nèi)容框架　11
要點精講　11
第一節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)　11
一、生命周期理論　11
二、貨幣的時間價值　13
三、投資理論　14
四、資產(chǎn)配置原理　16
五、投資策略與投資組合選擇　17
第二節(jié)　銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)　18
一、理財業(yè)務(wù)的客戶準入　18
二、客戶理財價值觀與行為金融學(xué)　19
三、客戶風(fēng)險屬性　19
四、客戶風(fēng)險評估　21
同步練習(xí)　22
第三章　金融市場　31
本章內(nèi)容框架　31
要點精講　32
第一節(jié)　金融市場概述　32
一、金融市場的概念　32
二、金融市場的特點　32
三、金融市場的構(gòu)成要素　32
第二節(jié)　金融市場的功能和分類　32
一、金融市場的功能　32
二、金融市場的分類　33
第三節(jié)　金融市場的發(fā)展　33
第四節(jié)　貨幣市場　33
一、貨幣市場的特征　33
二、貨幣市場的組成　33
三、貨幣市場在個人理財中的運用　34
第五節(jié)　資本市場　34
一、股票市場　34
二、債券市場　35
三、債券市場在個人理財中的運用　36
第六節(jié)　金融衍生品市場　36
一、金融衍生品市場概述　36
二、金融衍生品市場　37
三、金融衍生品市場在個人理財中的運用　38
第七節(jié)　外匯市場　39
一、外匯市場概述　39
二、外匯市場的分類　39
三、外匯市場在個人理財中的運用　39
第八節(jié)　保險市場　40
一、保險市場概述　40
二、保險市場的主要產(chǎn)品分類　40
三、保險市場在個人理財中的運用　40
第九節(jié)　貴金屬及其他投資市場　41
一、貴金屬市場及產(chǎn)品　41
二、房地產(chǎn)市場　41
三、收藏品市場　42
同步練習(xí)　42
第四章　銀行理財產(chǎn)品　47
本章內(nèi)容框架　47
要點精講　47
第一節(jié)　銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展　47
一、我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展第一階段：萌芽階段　47
二、我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展第二階段：發(fā)展階段　47
三、我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展第三階段：規(guī)范階段　47
第二節(jié)　銀行理財產(chǎn)品要素　48
一、產(chǎn)品開發(fā)主體信息　48
二、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息　48
三、產(chǎn)品特征信息　48
第三節(jié)　當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹　49
一、貨幣型理財產(chǎn)品　49
二、債券型理財產(chǎn)品　49
三、股票類理財產(chǎn)品　49
四、組合投資類理財產(chǎn)品　49
五、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品　50
六、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品　53
七、另類理財產(chǎn)品　53
第四節(jié)　銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢　53
一、同業(yè)理財?shù)闹鸩酵卣埂?3
二、投資組合保險策略的逐步嘗試　53
三、動態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多　54
四、POP模式的逐步繁榮　54
五、另類投資的逐步興起　54
同步練習(xí)　54
第五章　銀行代理理財產(chǎn)品　55
本章內(nèi)容框架　55
要點精講　55
第一節(jié)　銀行代理理財產(chǎn)品的概念　55
第二節(jié)　銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則　55
第三節(jié)　基金　56
一、基金的概念和特點　56
二、基金的分類　56
三、特殊類型基金　56
四、銀行代銷流程　57
五、基金的流動性及收益情況　57
六、基金的風(fēng)險　58
第四節(jié)　保險　58
一、銀行代理保險概述　58
二、銀行代理保險產(chǎn)品的主要類型　58
三、保險產(chǎn)品的風(fēng)險　59
第五節(jié)　國債　59
一、國債的概念、種類　59
二、國債的流動性及收益情況　59
三、國債的風(fēng)險　60
第六節(jié)　信托　60
一、銀行代理信托類產(chǎn)品的概念　60
二、信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況　60
三、信托產(chǎn)品風(fēng)險　60
第七節(jié)　黃金　61
一、銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類　61
二、業(yè)務(wù)流程　61
三、黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點　61
同步練習(xí)　61
第六章　理財顧問服務(wù)　65
本章內(nèi)容框架　65
要點精講　65
第一節(jié)　理財顧問服務(wù)概述　65
一、理財顧問服務(wù)的概念　65
二、理財顧問服務(wù)的流程　65　　　　
三、理財顧問服務(wù)的特點　66
第二節(jié)　客戶分析　67
一、收集客戶信息　67
二、客戶財務(wù)分析　68
三、客戶風(fēng)險特征和其他理財特征分析　69
四、客戶理財需求和目標(biāo)分析　70
第三節(jié)　財務(wù)規(guī)劃　70
一、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理　70
二、保險規(guī)劃　72
三、稅收規(guī)劃　74
四、人生事件規(guī)劃　76
五、投資規(guī)劃　76
同步練習(xí)　77
第七章　個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)　80
本章內(nèi)容框架　80
要點精講　80
第一節(jié)　個人理財活動涉及的相關(guān)法律　80
一、《中華人民共和國民法通則》　80
二、《中華人民共和國合同法》　82
三、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》　83
四、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》　86
五、《中華人民共和國證券法》　87
六、《中華人民共和國證券投資基金法》　90
七、《中華人民共和國保險法》　95
八、《中華人民共和國信托法》　96
九、《中華人民共和國個人所得稅法》　98
十、《中華人民共和國物權(quán)法》　99
第二節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)　101
一、《中華人民共和國外資銀行管理條例》　101
二、《期貨交易管理條例》　101
第三節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋　102
一、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》　102
二、《證券投資基金銷售管理辦法》　104
三、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》
106
四、《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》　108
同步練習(xí)　110
第八章　個人理財業(yè)務(wù)管理　118
本章內(nèi)容框架　118
要點精講　118
第一節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理　118
一、開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件　118
二、開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制　119
三、開展個人理財業(yè)務(wù)的法律責(zé)任　120
第二節(jié)　個人理財資金使用管理　121
一、個人理財資金使用的規(guī)定　121
二、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定　121
三、《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定　122
四、《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定　122
第三節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)流程管理　123
一、業(yè)務(wù)人員管理　123
二、客戶需求調(diào)查　123
三、理財產(chǎn)品開發(fā)　123
四、理財產(chǎn)品銷售　124
五、理財業(yè)務(wù)其他管理　125
第四節(jié)　理財產(chǎn)品合規(guī)性管理案例　126
一、理財產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例　126
二、理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例　126
三、理財產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例　126
同步練習(xí)　126
第九章　個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理　128
本章內(nèi)容框架　128
要點精講　128
第一節(jié)　個人理財?shù)娘L(fēng)險　128
一、個人理財風(fēng)險的影響因素　128
二、理財產(chǎn)品風(fēng)險評估　128
第二節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險　130
一、個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險　130
二、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求　130
三、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理　130
四、綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理　131
第三節(jié)　產(chǎn)品風(fēng)險管理　133
第四節(jié)　操作風(fēng)險管理　133
第五節(jié)　銷售風(fēng)險管理　133
第六節(jié)　聲譽風(fēng)險管理　133
同步練習(xí)　133
第十章　職業(yè)道德和投資者教育　135
本章內(nèi)容框架　135
要點精講　135
第一節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介　135
一、境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介　135
二、境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格　135
三、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件　135
第二節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德　136
一、從業(yè)人員銷售活動遵循準則　136
二、從業(yè)人員銷售活動注意事項　136
三、從業(yè)人員銷售活動禁止事項　136
四、從業(yè)人員崗位要求　136
五、從業(yè)人員的限制性條款　136
六、從業(yè)人員的法律責(zé)任　136
第三節(jié)　個人理財投資者教育　137
一、投資者教育概述　137
二、投資者教育功能　137
三、投資者教育內(nèi)容　137
同步練習(xí)　137
模擬試卷　140
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(一)　140
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(二)　150
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(三)　160
同步練習(xí)參考答案及解析　169
模擬試卷參考答案及解析　190
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(一)　190
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(二)　196
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷(三)　201