互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代

互聯(lián)網(wǎng)+：從“攪局者”到“領跑者”“顛覆者”的蛻變
第1章　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的蜜月期　∥ 1
1.1　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新業(yè)態(tài)　∥ 1
1.1.1　互聯(lián)網(wǎng)金融三大核心　∥ 2
1.1.2　互聯(lián)網(wǎng)+金融：大爆發(fā)　∥ 2
1.2　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”走向深水區(qū)　∥ 4
1.2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融的成績　∥ 5
1.2.2　互聯(lián)網(wǎng)金融的不足　∥ 7
1.2.3　互聯(lián)網(wǎng)金融對相關行業(yè)的沖擊　∥ 7
1.3　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的挑戰(zhàn)　∥ 9
1.4　中國與海外互聯(lián)網(wǎng)金融對比　∥ 10
1.4.1　中美互聯(lián)網(wǎng)金融對比　∥ 10
1.4.2　中法互聯(lián)網(wǎng)金融對比　∥ 11
第2章　B2C電商金融：理財、保險多點開花　∥ 13
2.1　電商紛紛試水，新寵不斷　∥ 13
2.2　B2C電商金融案例　∥ 15
案例1　螞蟻金服：阿里生態(tài)的閉環(huán)　∥ 15
案例2　京東金融：后發(fā)制人，為時未晚　∥ 18
案例3　蘇寧：互聯(lián)網(wǎng)金融“江湖帝國”隱現(xiàn)　∥ 20
案例4　國美在線：豪砸千億動真格　∥ 23
案例5　騰訊電商：建立供應鏈金融平臺　∥ 23
案例6　亞馬遜：玩轉小額貸款　∥ 24
案例7　日本樂天：開銀行搞金融的電商　∥ 25
案例8　eBay：向互聯(lián)網(wǎng)金融出發(fā)　∥ 27
2.3　B2C電商金融難題　∥ 28
2.4　B2C電商金融打造全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境　∥ 29
第3章　B2B電商金融：鎖定供應鏈融資　∥ 30
3.1　B2B電商金融發(fā)展歷程　∥ 30
3.1.1　電商金融模式演變　∥ 31
3.1.2　電商金融生態(tài)圈　∥ 33
3.1.3　線上供應鏈與電商的對接優(yōu)勢　∥ 35
3.2　B2B電商金融發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 37
案例9　慧聰網(wǎng)：與銀行合作共推多款融資產(chǎn)品　∥ 40
案例10　敦煌網(wǎng)：借融資服務造跨境電商生態(tài)圈　∥ 41
案例11　金銀島：“三流合一”交易模式　∥ 44
案例12　珍誠醫(yī)藥在線：自助式跨區(qū)域網(wǎng)絡融資　∥ 46
3.3　B2B電商金融存在問題　∥ 47
3.4　B2B電商金融發(fā)展趨勢　∥ 51
第4章　基金：“互聯(lián)網(wǎng)+”打破傳統(tǒng)銷售渠道枷鎖　∥ 53
4.1　互聯(lián)網(wǎng)理財新方式：網(wǎng)銷基金　∥ 53
4.1.1　網(wǎng)銷基金的背景　∥ 54
4.1.2　網(wǎng)銷基金利益鏈　∥ 54
4.1.3　傳統(tǒng)金融業(yè)的演變　∥ 55
4.1.4　互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膬?yōu)勢　∥ 56
4.1.5　傳統(tǒng)理財方式：銀行理財　∥ 57
4.1.6　銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀　∥ 58
4.1.7　網(wǎng)銷基金企業(yè)的特征　∥ 59
4.2　大數(shù)據(jù)環(huán)境下的基金網(wǎng)銷　∥ 60
4.2.1　基金網(wǎng)銷之大數(shù)據(jù)　∥ 61
4.2.2　網(wǎng)銷基金涉黑名單　∥ 63
4.2.3　網(wǎng)銷基金的模式　∥ 64
4.2.4　網(wǎng)銷基金的特征　∥ 64
4.3　互聯(lián)網(wǎng)+基金：新模式下的挫折　∥ 68
4.3.1　網(wǎng)淘基金誤區(qū)　∥ 68
4.3.2　產(chǎn)品風險　∥ 69
4.3.3　法律風險　∥ 70
4.3.4　人員風險　∥ 71
4.4　互聯(lián)網(wǎng)+基金：行為解讀　∥ 71
4.5　互聯(lián)網(wǎng)基金未來十年　∥ 73
4.6　互聯(lián)網(wǎng)基金銷售案例　∥ 75
案例13　余額寶：大眾理財神器　∥ 75
案例14　百發(fā)：組合形式的理財計劃　∥ 78
案例15　微信理財通：信息流轉化成資金流　∥ 79
案例16　挖財：讓記賬人更富有　∥ 80
案例17　蘇寧零錢寶：爭搶用戶“閑錢”　∥ 81
第5章　保險：“互聯(lián)網(wǎng)+”大風起兮　∥ 83
5.1　互聯(lián)網(wǎng)給保險業(yè)帶來的沖擊　∥ 83
5.1.1　互聯(lián)網(wǎng)帶來的沖擊：創(chuàng)新保險案例　∥ 84
案例18　蘇寧推出“奶粉險”　∥ 84
案例19　淘寶推出“公交車保險”“高溫險”　∥ 85
案例20　安城推銷“世界杯遺憾險”　∥ 86
案例21　日本推銷“櫻花保險”　∥ 86
案例22　美國力賣“氣候保險”　∥ 87
5.1.2　國外互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 87
5.2　互聯(lián)網(wǎng)+保險：創(chuàng)新元素混搭風　∥ 90
5.2.1　互聯(lián)網(wǎng)保險分析　∥ 90
5.2.2　互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品分析　∥ 91
5.2.3　傳統(tǒng)保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化5大模式　∥ 94
案例23　眾安保險：“三馬同槽” 資本聯(lián)盟首張牌　∥ 98
5.2.4　互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢　∥ 99
5.2.5　互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展瓶頸　∥ 100
5.3　互聯(lián)網(wǎng)+保險：C2B模式成變革關鍵　∥ 106
5.3.1　互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢　∥ 106
5.3.2　互聯(lián)網(wǎng)保險如何開展　∥ 107
第6章　銀行：“互聯(lián)網(wǎng)+”下的被動求變　∥ 109
6.1　銀行互聯(lián)網(wǎng)化，非金融企業(yè)入局　∥ 109
6.2　互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來新常態(tài)　∥ 111
6.2.1　銀行電商紛紛試水電商金融　∥ 111
6.2.2　便捷是重要的客戶體驗　∥ 112
6.2.3　“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”發(fā)展路徑　∥ 112
6.2.4　發(fā)展現(xiàn)狀：互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來的新常態(tài)　∥ 116
6.3　“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”的文化沖突　∥ 117
6.3.1　實體物理網(wǎng)點縮減　∥ 117
6.3.2　銀行電商表現(xiàn)平平　∥ 118
6.3.3　缺乏重視和資源投入　∥ 119
6.3.4　銀行和互聯(lián)網(wǎng)文化沖突　∥ 119
6.3.5　互聯(lián)網(wǎng)精神缺乏認可　∥ 120
6.4　傳統(tǒng)銀行的轉型升級及發(fā)展建議　∥ 120
6.4.1　加強互聯(lián)網(wǎng)客戶的黏性　∥ 122
6.4.2　國外直銷銀行　∥ 124
6.4.3　國外網(wǎng)絡銀行　∥ 126
案例24　Bofi：以房地產(chǎn)按揭貸款起步　∥ 128
6.5　銀行互聯(lián)網(wǎng)化案例　∥ 130
6.5.1　銀行系電商　∥ 130
案例25　民生電商：還是空架子　∥ 131
案例26　興業(yè)銀行：剝離“銀銀平臺”　∥ 132
案例27　平安銀行：結盟搭建混業(yè)平臺　∥ 132
案例28　光大銀行：為電商量身打造“金融錢包”　∥ 133
案例29　工商銀行：3+3產(chǎn)品系起舞互聯(lián)網(wǎng)　∥ 134
6.5.2　微信銀行　∥ 135
6.5.3　民營銀行　∥ 138
案例30　微眾銀行：消費金融添強力軍　∥ 　∥ 139
第7章　證券：“互聯(lián)網(wǎng)+”引發(fā)服務變革　∥ 141
7.1　沖擊證券業(yè)的兩股勢力　∥ 142
案例31　國金證券：開啟證券業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”之路　∥ 142
7.2　國內(nèi)券商的互聯(lián)網(wǎng)金融主流模式　∥ 143
7.3　“互聯(lián)網(wǎng)+證券”的內(nèi)憂外患　∥ 144
7.4　發(fā)展趨勢　∥ 145
7.5　發(fā)展建議　∥ 146
第8章　P2P網(wǎng)貸：融資借貸新常態(tài)　∥ 147
8.1　P2P網(wǎng)貸緣何在中國異化　∥ 147
8.1.1　P2P網(wǎng)貸和傳統(tǒng)金融業(yè)　∥ 148
8.1.2　中國P2P網(wǎng)貸的發(fā)展歷程　∥ 150
8.2　P2P網(wǎng)貸行業(yè)陣營　∥ 152
8.2.1　P2P網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀　∥ 152
8.2.2　P2P網(wǎng)貸運營模式　∥ 154
8.2.3　P2P網(wǎng)貸交易流程　∥ 162
8.3　P2P網(wǎng)貸問題及黑榜　∥ 163
8.4　國外P2P網(wǎng)貸優(yōu)秀案例及運營模式　∥ 170
8.5　P2P網(wǎng)貸趨勢及市場走向　∥ 171
8.5.1　市場走向微觀　∥ 172
8.5.2　商業(yè)銀行介入　∥ 172
8.5.3　企業(yè)細化轉型　∥ 173
8.5.4　企業(yè)優(yōu)勝劣汰　∥ 174
8.5.5　形成產(chǎn)業(yè)集群　∥ 174
8.5.6　監(jiān)管更加明晰　∥ 174
8.6　P2P網(wǎng)貸行業(yè)案例　∥ 175
案例32　宜信：獨有線下債權轉讓模式　∥ 175
案例33　陸金所：第三方擔保模式　∥ 176
案例34　拍拍貸：純線上模式　∥ 178
案例35　珠寶貸：深耕細分市場的上市公司系平臺　∥ 179
案例36　融360：信貸搜索平臺　∥ 181
案例37　91金融超市：金融產(chǎn)品導購平臺　∥ 182
第9章　支付：移動互聯(lián)網(wǎng)的先行軍　∥ 184
9.1　“互聯(lián)網(wǎng)+”讓傳統(tǒng)支付產(chǎn)業(yè)升級　∥ 184
9.1.1　互聯(lián)網(wǎng)黃金時代的網(wǎng)絡支付　∥ 184
9.1.2　網(wǎng)絡支付分類　∥ 185
9.1.3　“支付+互聯(lián)網(wǎng)”讓傳統(tǒng)支付產(chǎn)業(yè)升級　∥ 189
9.2　數(shù)讀網(wǎng)絡支付發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 191
9.2.1　數(shù)讀網(wǎng)絡支付用戶屬性　∥ 191
9.2.2　網(wǎng)絡支付用戶行為分析　∥ 192
9.2.3　第三方支付　∥ 192
9.2.4　移動支付　∥ 195
9.3　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”發(fā)展趨勢　∥ 201
9.3.1　微信支付：打破壟斷，異軍突起　∥ 201
9.3.2　微博錢包：新意夠足，曇花一現(xiàn)　∥ 206
9.3.3　移動支付：行業(yè)機遇，眾人追捧　∥ 207
9.4　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”發(fā)展瓶頸　∥ 210
9.5　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”發(fā)展建議　∥ 214
9.6　“互聯(lián)網(wǎng)+支付”企業(yè)案例　∥ 216
案例38　支付寶：全面布局奠定強勢地位　∥ 216
案例39　微信支付：借紅包營銷實現(xiàn)“諾曼底登陸”　∥ 218
案例40　銀聯(lián)商務：海量商戶助其線上總攻　∥ 219
第10章　眾籌：互聯(lián)網(wǎng)下的融資新模式　∥ 222
10.1　互聯(lián)網(wǎng)眾籌商業(yè)模式起源　∥ 222
10.1.1　眾籌：互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式　∥ 222
10.1.2　眾籌商業(yè)模式的起源　∥ 223
10.1.3　眾籌的商業(yè)模式　∥ 225
10.1.4　眾籌商業(yè)模式的邏輯分析　∥ 226
10.1.5　眾籌的5大核心價值　∥ 227
10.2　眾籌模式的發(fā)展現(xiàn)狀　∥ 228
10.2.1　眾籌的交易規(guī)?！　?228
10.2.2　眾籌模式的分類　∥ 230
案例41　美微創(chuàng)投：熟人融資　∥ 231
案例42　3W咖啡：會籍式眾籌　∥ 232
案例43　大家投：天使式眾籌　∥ 233
10.3　互聯(lián)網(wǎng)+眾籌：互聯(lián)網(wǎng)融資模式提供無限可能　∥ 236
10.3.1　眾籌模式相對于傳統(tǒng)融資的優(yōu)勢　∥ 236
10.3.2　眾籌融資的特點　∥ 237
10.3.3　眾籌在國內(nèi)外的發(fā)展情況　∥ 237
案例44　Kickstarter：全球最大、最知名的眾籌平臺　∥ 237
案例45　Fundrise：美國地產(chǎn)眾籌網(wǎng)站　∥ 238
案例46　Wefunder：讓普通人變身VC的股權眾籌平臺　∥ 240
案例47　眾籌網(wǎng)：引入集團擔保業(yè)務　∥ 242
案例48　天使匯：讓創(chuàng)業(yè)者用眾籌和“天使”相遇　∥ 242
案例49　京東眾籌：“三個爸爸”引爆“蒼穹之下”空氣凈化市場　∥ 244
10.4　眾籌模式存在的問題　∥ 247
10.4.1　眾籌未能在中國發(fā)展的原因　∥ 247
10.4.2　眾籌模式的風險與監(jiān)管　∥ 248
10.4.3　眾籌監(jiān)管的政策與建議　∥ 252
10.4.4　未來眾籌模式展望　∥ 253
第11章　虛擬貨幣：數(shù)字貨幣革命啟動　∥ 256
11.1　虛擬貨幣的發(fā)展背景　∥ 256
11.2　虛擬貨幣的典型代表　∥ 258
11.2.1　游戲幣　∥ 258
11.2.2　Q幣　∥ 260
11.2.3　比特幣　∥ 262
案例50　OKCoin：比特幣平臺的中國生存樣本　∥ 267
11.3　各種衍生的山寨比特幣　∥ 268
11.4　虛擬貨幣的發(fā)展趨勢　∥ 270
第12章　“互聯(lián)網(wǎng)+”下的金融顛覆與前瞻　∥ 272
12.1　“互聯(lián)網(wǎng)+”下的金融顛覆　∥ 272
12.1.1　支付業(yè)：爆發(fā)性發(fā)展，移動支付領銜　∥ 272
12.1.2　銀行業(yè)：被迫轉型，觸網(wǎng)為生存　∥ 272
12.1.3　基金業(yè)：紛紛押注，幾家歡樂幾家愁　∥ 273
12.1.4　小貸業(yè)：打破區(qū)域限制，O2O模式崛起　∥ 273
12.1.5　保險業(yè)：大數(shù)據(jù)保駕，產(chǎn)品自我迭代　∥ 273
12.1.6　證券業(yè)：借道互聯(lián)網(wǎng)，中小券商差異化競爭　∥ 274
12.1.7　零售業(yè)：消費遷徙至線上，壓力顯現(xiàn)　∥ 274
12.1.8　影視業(yè)：借力粉絲經(jīng)濟，叫好不叫座　∥ 274
12.1.9　房地產(chǎn)業(yè)：營銷新活力，跨界新姿態(tài)　∥ 275
12.1.10　通信業(yè)：排兵布陣，服務增值以引流　∥ 275
12.2　“互聯(lián)網(wǎng)+”下的金融前瞻　∥ 276
12.2.1　監(jiān)管：亟待走出“囚徒困境”　∥ 276
12.2.2　行業(yè)：日益垂直、細分　∥ 276
12.2.3　平臺：PC向移動迭代　∥ 276
附錄　互聯(lián)網(wǎng)金融相關名詞解釋　∥ 278
后記　如何用“互聯(lián)網(wǎng)思維”打造中國最具有影響力的“互聯(lián)網(wǎng)+”智庫　∥ 281