銀行卡糾紛案例集

第一部分借記卡糾紛第一章偽冒申請(qǐng)、開(kāi)戶糾紛
【案例】偽造身份信息辦理?yè)Q卡業(yè)務(wù)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）偽冒換卡過(guò)程中，被告銀行是否存在過(guò)錯(cuò)
（二）銀行卡章程是否構(gòu)成格式合同
第二章盜用糾紛
第一節(jié)密碼糾紛
【案例】憑密借記卡被盜刷
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
憑密借記卡被盜刷，儲(chǔ)戶是否需要承擔(dān)未妥善保管密碼的責(zé)任
【案例】憑密借記卡被偽造盜刷
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）本案是否確系以偽卡取款？T銀行未能識(shí)別偽造的借記卡是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任
（二）借記卡章程及領(lǐng)用合約中的相關(guān)條款對(duì)楊某是否具有合同效力，能否據(jù)此減輕或免除被告的責(zé)任
（三）楊某是否存在未妥善保管借記卡及密碼的過(guò)錯(cuò)？能否因此減輕或免除T銀行的責(zé)任
第二節(jié)出借本人借記卡導(dǎo)致?lián)p失糾紛
【案例】卡內(nèi)資金被盜但持卡人有出借借記卡情形
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
出借卡片后資金被盜，銀行是否需要承擔(dān)賠償責(zé)任
第二部分信用卡糾紛第一章信用卡透支糾紛
第一節(jié)普通透支糾紛
【案例】持卡人以未收到對(duì)賬單及催收通知為由拒絕還款
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）劉某是否收到對(duì)賬單及催收通知
（二）涉案消費(fèi)是否是由被告承擔(dān)還款責(zé)任
【案例】持卡人惡意透支且催收持續(xù)時(shí)間超過(guò)兩年
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
原告起訴是否已經(jīng)超過(guò)兩年訴訟時(shí)效
第二節(jié)擔(dān)保人糾紛
【案例】信用卡有效期屆滿不能作為擔(dān)保人不承擔(dān)責(zé)任的抗辯理由
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）擔(dān)保人是否可以信用卡有效期屆滿作為理由來(lái)主張免除保證責(zé)任
（二）擔(dān)保人認(rèn)為追償期已過(guò)其無(wú)須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的理由是否能夠得到法院支持
【案例】擔(dān)保人承擔(dān)連帶還款責(zé)任
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）T銀行在發(fā)放信用卡過(guò)程中是否存在過(guò)錯(cuò)
（二）T銀行在欠款發(fā)生后是否及時(shí)通知擔(dān)保人
第三節(jié)?？ㄅc還款糾紛
【案例】持卡人以信用卡被停卡為由拒絕按時(shí)還款
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）持卡人以C銀行未具體說(shuō)明利息計(jì)算的理由進(jìn)行抗辯是否成立
（二）持卡人以C銀行必須恢復(fù)其信用卡的使用并向其書(shū)面道歉后方可償還透支本金與利息的主張能否得到支持
第四節(jié)更換新卡與還款糾紛
【案例一】持卡人能否以無(wú)法更換到期信用卡為由拒絕按時(shí)還款
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）信用卡到期未續(xù)卡是否可以成為持卡人逾期還款的免責(zé)事由
（二）原信用卡到期后，A銀行是否有權(quán)單方?jīng)Q定核發(fā)新卡
（三）擔(dān)保人缺席開(kāi)庭是否影響該案的實(shí)質(zhì)審判
【案例二】信用卡到期能否作為逾期還款的抗辯理由
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
信用卡透支款還清是否是換卡的前提
第二章偽冒申請(qǐng)糾紛
第一節(jié)一般偽冒申請(qǐng)糾紛
【案例】被偽冒身份申請(qǐng)信用卡與銀行間關(guān)系認(rèn)定
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
A銀行與沈某之間的信用卡合同關(guān)系是否成立即沈某是否被偽冒
申辦了信用卡
【案例】當(dāng)事人被偽冒身份申請(qǐng)信用卡并透支
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
陳某是否被偽冒申辦了C銀行信用卡
第二節(jié)持卡人委托辦卡致偽冒申請(qǐng)糾紛
【案例】持卡人委托辦卡導(dǎo)致偽冒申請(qǐng)并透支
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
委托他人辦理的信用卡被冒領(lǐng)并透支后造成的損失由哪一方承擔(dān)
第三章失卡損失糾紛
第一節(jié)掛失前損失承擔(dān)糾紛
【案例】信用卡被盜刷的責(zé)任承擔(dān)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
信用卡被盜刷的責(zé)任和損失由哪方承擔(dān)
【案例】持卡人遺失銀行卡，卡片掛失前產(chǎn)生損失
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
信用卡被盜刷的責(zé)任和損失由哪方承擔(dān)
【案例】持卡人認(rèn)定某些消費(fèi)為盜刷，并拒絕支付相關(guān)透支款項(xiàng)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
持卡人是否應(yīng)承擔(dān)透支款項(xiàng)
【案例】信用卡丟失后透支欠款的歸還責(zé)任承擔(dān)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
持卡人是否應(yīng)償還信用卡透支的欠款
第二節(jié)遺失卡損失糾紛
【案例】持卡人因遺失信用卡導(dǎo)致信用卡被盜刷
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
信用卡掛失前盜刷交易的損失應(yīng)由銀行和持卡人中的哪一方承擔(dān)
第三節(jié)簽購(gòu)單瑕疵糾紛
【案例】持卡人以簽購(gòu)單瑕疵為由訴商戶賠償盜刷損失
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）被告主體是否適格
（二）涉案信用卡背面是否預(yù)留原告簽名
（三）被告作為信用卡特約商戶，其在接受涉案信用卡時(shí)是否已盡到必要的審核義務(wù)
（四）如被告存在過(guò)錯(cuò)，其應(yīng)對(duì)原告的損失承擔(dān)多大范圍的賠償責(zé)任
【案例】信用卡被盜后憑簽名消費(fèi)金額的歸還責(zé)任承擔(dān)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）被告主體是否適格
（二）P百貨公司對(duì)牡丹卡簽名是否盡了認(rèn)真核對(duì)的義務(wù)
第四節(jié)掛失新辦卡損失糾紛
【案例】持卡人被冒名掛失補(bǔ)卡，發(fā)生盜刷并產(chǎn)生損失
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
銀行在辦理持卡人借記卡賬戶的掛失凍結(jié)過(guò)程中是否存在過(guò)錯(cuò)
第四章偽卡盜用糾紛
第一節(jié)簽購(gòu)單瑕疵糾紛
【案例】持卡人以購(gòu)買商品已退貨和簽購(gòu)單瑕疵為由拒付信用卡透支款項(xiàng)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）持卡人是否應(yīng)對(duì)此筆聲稱已退貨的消費(fèi)承擔(dān)責(zé)任
（二）持卡人是否應(yīng)對(duì)此筆簽購(gòu)單存在瑕疵的消費(fèi)承擔(dān)責(zé)任
第二節(jié)銀行責(zé)任認(rèn)定
【案例】持卡人借記卡被盜刷產(chǎn)生損失的責(zé)任承擔(dān)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
持卡人與銀行的責(zé)任承擔(dān)比例如何
第三節(jié)特約商戶責(zé)任認(rèn)定
【案例】銀行要求特約商戶承擔(dān)此前已由銀行先行賠償?shù)某挚ㄈ吮I刷損失
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
銀行與特約商戶應(yīng)如何承擔(dān)盜刷損失賠償責(zé)任
第五章真卡盜用糾紛
第一節(jié)真卡盜用糾紛
【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用拒絕履行還款義務(wù)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
持卡人提出的承諾還款書(shū)與交易憑證異議是否能夠抗辯
【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用，并已就此卡實(shí)際使用者惡意透支一事報(bào)案，因此拒絕承擔(dān)債務(wù)責(zé)任
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
持卡人認(rèn)為公安機(jī)關(guān)已對(duì)惡意透支者立案，判決不應(yīng)認(rèn)定其系案外人而應(yīng)由持卡人承擔(dān)本案的債務(wù)責(zé)任
第二節(jié)網(wǎng)銀盜用糾紛
【案例】由于銀行信息泄露，持卡人借記卡被通過(guò)電話銀行途徑盜刷產(chǎn)生損失
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
銀行對(duì)持卡人名下賬戶內(nèi)資金損失是否承擔(dān)違約責(zé)任
第六章創(chuàng)新業(yè)務(wù)糾紛
第一節(jié)預(yù)授權(quán)交易糾紛
【案例】持卡人訴某銀行與某旅行網(wǎng)未經(jīng)其允許對(duì)其信用卡進(jìn)行無(wú)密扣款操作
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）I銀行和X旅行網(wǎng)的行為是否構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任
（二）責(zé)任形式是否包含賠禮道歉
（三）I銀行和X旅行網(wǎng)在謝某未輸入密碼的情況下扣劃謝某信用卡資金（即進(jìn)行無(wú)密扣款）是否存在過(guò)錯(cuò)
（四）謝某是否因此遭受損失及損失金額
第二節(jié)促銷及復(fù)合型糾紛
【案例】銀行、運(yùn)營(yíng)商與電器商聯(lián)合促銷活動(dòng)中，持卡人違約導(dǎo)致?lián)p失由誰(shuí)承擔(dān)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
持卡人認(rèn)為銀行存在過(guò)錯(cuò)，并因此主張免責(zé)的抗辯是否能夠得到法院支持
第三節(jié)信用卡套現(xiàn)糾紛
【案例】銀行判定持卡人購(gòu)車時(shí)有套現(xiàn)行為并要求提前還款
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
持卡人的行為是否違約？以及是否存在套現(xiàn)行為？
第四節(jié)快易理財(cái)糾紛案例
【案例】持卡人賬戶被冒名開(kāi)通快易理財(cái)，導(dǎo)致卡內(nèi)金額被轉(zhuǎn)走造成損失的責(zé)任承擔(dān)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）快易理財(cái)服務(wù)是否屬于一卡通《客戶須知》約定自動(dòng)享有的服務(wù)功能
（二）被告在開(kāi)通原告電話銀行的快易理財(cái)功能時(shí)是否存在違約
（三）導(dǎo)致原告交易密碼泄露的違約主體是誰(shuí)？被告在辦理原告借記卡賬戶的掛失凍結(jié)過(guò)程中是否存在過(guò)錯(cuò)
第三部分涉外信用卡糾紛【案例】持卡人認(rèn)定一筆在境外的消費(fèi)屬于盜刷，要求銀行取消該筆欠款記賬能否獲得支持
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
丘某是否應(yīng)當(dāng)為系爭(zhēng)附屬卡消費(fèi)的加元293238元承擔(dān)還貸責(zé)任
第四部分非金融機(jī)構(gòu)損失糾紛第一節(jié)第三方支付平臺(tái)的銀行卡盜用糾紛
【案例】持卡人通過(guò)某購(gòu)物網(wǎng)站購(gòu)買了某第三方支付公司的在線充值繳費(fèi)服務(wù)并付款，但最終充值失敗的損失承擔(dān)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）第三方支付公司撤銷付款時(shí)未及時(shí)更新網(wǎng)站信息，且未通知交易可能涉及的各方，F(xiàn)公司告的行為是否存在過(guò)錯(cuò)
（二）購(gòu)物網(wǎng)站作為提供網(wǎng)上交易的平臺(tái)，是否已采取了適當(dāng)?shù)拇胧┐_保交易安全，其對(duì)持卡人的損失是否存在過(guò)錯(cuò)
【案例】第三方支付公司在可疑交易調(diào)查后將電子商務(wù)有限公司代付賬戶中部分款項(xiàng)退還給被欺詐客戶
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
第三方支付公司是否應(yīng)當(dāng)向電子商務(wù)有限公司退還款項(xiàng)
第二節(jié)預(yù)付卡糾紛
【案例】某投資管理公司因認(rèn)定某第三方支付公司不具備相關(guān)資質(zhì)，而想要解除之前簽訂合同并拿回預(yù)付款
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
（一）涉案雙方簽訂的《數(shù)據(jù)處理外包合同》是否有效
（二）第三方支付公司是否已經(jīng)履行了合同義務(wù)
第五部分銀行卡管理費(fèi)（年費(fèi)）糾紛第一節(jié)用卡后收取管理費(fèi)糾紛
【案例】持卡人在不知情的情況下被扣借記卡年費(fèi)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
銀行是否有權(quán)收取持卡人的賬戶管理費(fèi)
第二節(jié)電話銀行服務(wù)年費(fèi)糾紛
【案例】持卡人在不知情的情況下被收取電話銀行服務(wù)年費(fèi)
【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】
銀行是否有權(quán)對(duì)持卡人收取電年費(fèi)用
第六部分2014年度上海法院金融商事審判案例第一節(jié)對(duì)存疑的信用卡交易暫不還款不能輕易認(rèn)定為失信行為
【案例】陳某訴甲銀行信用卡糾紛案
第二節(jié)銀行因清算系統(tǒng)延時(shí)超額扣劃信用卡款項(xiàng)行為構(gòu)成侵權(quán)
【案例】張某訴甲銀行信用卡中心信用卡糾紛案
第三節(jié)特約商戶在銀聯(lián)卡交易中負(fù)有提供原始交易憑證的義務(wù)
【案例】乙公司訴甲銀行銀行結(jié)算合同糾紛案
第七部分上海市高院金融審判白皮書(shū)第一章2013年度上海法院金融刑事審判情況通報(bào)
第二章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報(bào)
第三章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報(bào)
第四章2013年度上海法院金融商事審判情況通報(bào)
第八部分銀行卡民事糾紛及風(fēng)險(xiǎn)防范研究第一章新型信用卡糾紛實(shí)務(wù)研究
第二章信用卡的債權(quán)保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)防范
第三章銀行卡盜刷賠償糾紛研究
附錄一、刑事法律、司法解釋及規(guī)范性文件
中華人民共和國(guó)刑法（節(jié)錄）（1997年3月14日修訂）
中華人民共和國(guó)刑法修正案（五）（節(jié)錄）（2005年2月28日）
中華人民共和國(guó)刑法修正案（七）（節(jié)錄）（2009年2月28日）
行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定（2001年7月4日）
全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于《中華人民共和國(guó)刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋（2004年12月29日）
最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋（2009年12月3日）
最高人民檢察院關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)（2009年4月27日）
最高人民檢察院全國(guó)整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室公安部監(jiān)察部關(guān)于在行政執(zhí)法中及時(shí)移送涉嫌犯罪案件的意見(jiàn)（2006年1月26日）
全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要（節(jié)錄）（2001年1月21日）
最高人民法院關(guān)于信用卡透支利息是否計(jì)算復(fù)利問(wèn)題的批復(fù)（1996年11月29日）
最高人民法院研究室關(guān)于信用卡犯罪法律適用若干問(wèn)題的復(fù)函（法研〔2010〕105號(hào)）
公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局關(guān)于對(duì)以虛假的工作單位證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡是否可以認(rèn)定為妨害信用卡管理罪請(qǐng)示的批復(fù)（2008年7月1日）
中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于銀行儲(chǔ)蓄卡是否屬于銀行結(jié)算憑證問(wèn)題的復(fù)函（銀辦函〔2001〕764號(hào)）
中國(guó)人民銀行關(guān)于發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》的通知（2002年1月15日）
二、中國(guó)內(nèi)地銀行卡規(guī)章和政策
0銀行卡糾紛案例集目錄0國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定（2015年4月3日）
關(guān)于做好2015年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知（2015年2月16日）
加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引（2014年12月9日）
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定（2014年12月29日）
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知（2014年4月9日）
涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法（2014年1月10日）
中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知（2014年1月8日）
征信機(jī)構(gòu)管理辦法（2013年11月15日）
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（2013年7月5日）
支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法（2012年9月27日）
中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理的通知（2012年9月26日）
單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（2012年9月21日）
支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（2012年3月5日）
國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)人民銀行關(guān)于橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)銀行卡刷卡繳稅業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知（2011年6月30日）
中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)商業(yè)銀行銀行卡發(fā)卡技術(shù)管理工作的通知（2011年2月23日）
國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知（2010年10月14日）
非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（2010年6月14日）
中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管工作的通知（2009年8月3日）
中國(guó)人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)（2009年7月16日）
中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見(jiàn)（2009年8月1日）
中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知（2009年4月27日）
中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引》的通知（2009年4月1日）
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問(wèn)題的通知（2009年3月2日）
中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡境外受理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知（2007年8月6日）
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知（2007年2月26日）