銀行卡糾紛案例集

第一部分借記卡糾紛第一章偽冒申請、開戶糾紛
【案例】偽造身份信息辦理換卡業(yè)務
【爭議焦點】
（一）偽冒換卡過程中，被告銀行是否存在過錯
（二）銀行卡章程是否構(gòu)成格式合同
第二章盜用糾紛
第一節(jié)密碼糾紛
【案例】憑密借記卡被盜刷
【爭議焦點】
憑密借記卡被盜刷，儲戶是否需要承擔未妥善保管密碼的責任
【案例】憑密借記卡被偽造盜刷
【爭議焦點】
（一）本案是否確系以偽卡取款？T銀行未能識別偽造的借記卡是否應當承擔賠償責任
（二）借記卡章程及領用合約中的相關條款對楊某是否具有合同效力，能否據(jù)此減輕或免除被告的責任
（三）楊某是否存在未妥善保管借記卡及密碼的過錯？能否因此減輕或免除T銀行的責任
第二節(jié)出借本人借記卡導致?lián)p失糾紛
【案例】卡內(nèi)資金被盜但持卡人有出借借記卡情形
【爭議焦點】
出借卡片后資金被盜，銀行是否需要承擔賠償責任
第二部分信用卡糾紛第一章信用卡透支糾紛
第一節(jié)普通透支糾紛
【案例】持卡人以未收到對賬單及催收通知為由拒絕還款
【爭議焦點】
（一）劉某是否收到對賬單及催收通知
（二）涉案消費是否是由被告承擔還款責任
【案例】持卡人惡意透支且催收持續(xù)時間超過兩年
【爭議焦點】
原告起訴是否已經(jīng)超過兩年訴訟時效
第二節(jié)擔保人糾紛
【案例】信用卡有效期屆滿不能作為擔保人不承擔責任的抗辯理由
【爭議焦點】
（一）擔保人是否可以信用卡有效期屆滿作為理由來主張免除保證責任
（二）擔保人認為追償期已過其無須承擔擔保責任的理由是否能夠得到法院支持
【案例】擔保人承擔連帶還款責任
【爭議焦點】
（一）T銀行在發(fā)放信用卡過程中是否存在過錯
（二）T銀行在欠款發(fā)生后是否及時通知擔保人
第三節(jié)?？ㄅc還款糾紛
【案例】持卡人以信用卡被?？橛删芙^按時還款
【爭議焦點】
（一）持卡人以C銀行未具體說明利息計算的理由進行抗辯是否成立
（二）持卡人以C銀行必須恢復其信用卡的使用并向其書面道歉后方可償還透支本金與利息的主張能否得到支持
第四節(jié)更換新卡與還款糾紛
【案例一】持卡人能否以無法更換到期信用卡為由拒絕按時還款
【爭議焦點】
（一）信用卡到期未續(xù)卡是否可以成為持卡人逾期還款的免責事由
（二）原信用卡到期后，A銀行是否有權(quán)單方?jīng)Q定核發(fā)新卡
（三）擔保人缺席開庭是否影響該案的實質(zhì)審判
【案例二】信用卡到期能否作為逾期還款的抗辯理由
【爭議焦點】
信用卡透支款還清是否是換卡的前提
第二章偽冒申請糾紛
第一節(jié)一般偽冒申請糾紛
【案例】被偽冒身份申請信用卡與銀行間關系認定
【爭議焦點】
A銀行與沈某之間的信用卡合同關系是否成立即沈某是否被偽冒
申辦了信用卡
【案例】當事人被偽冒身份申請信用卡并透支
【爭議焦點】
陳某是否被偽冒申辦了C銀行信用卡
第二節(jié)持卡人委托辦卡致偽冒申請糾紛
【案例】持卡人委托辦卡導致偽冒申請并透支
【爭議焦點】
委托他人辦理的信用卡被冒領并透支后造成的損失由哪一方承擔
第三章失卡損失糾紛
第一節(jié)掛失前損失承擔糾紛
【案例】信用卡被盜刷的責任承擔
【爭議焦點】
信用卡被盜刷的責任和損失由哪方承擔
【案例】持卡人遺失銀行卡，卡片掛失前產(chǎn)生損失
【爭議焦點】
信用卡被盜刷的責任和損失由哪方承擔
【案例】持卡人認定某些消費為盜刷，并拒絕支付相關透支款項
【爭議焦點】
持卡人是否應承擔透支款項
【案例】信用卡丟失后透支欠款的歸還責任承擔
【爭議焦點】
持卡人是否應償還信用卡透支的欠款
第二節(jié)遺失卡損失糾紛
【案例】持卡人因遺失信用卡導致信用卡被盜刷
【爭議焦點】
信用卡掛失前盜刷交易的損失應由銀行和持卡人中的哪一方承擔
第三節(jié)簽購單瑕疵糾紛
【案例】持卡人以簽購單瑕疵為由訴商戶賠償盜刷損失
【爭議焦點】
（一）被告主體是否適格
（二）涉案信用卡背面是否預留原告簽名
（三）被告作為信用卡特約商戶，其在接受涉案信用卡時是否已盡到必要的審核義務
（四）如被告存在過錯，其應對原告的損失承擔多大范圍的賠償責任
【案例】信用卡被盜后憑簽名消費金額的歸還責任承擔
【爭議焦點】
（一）被告主體是否適格
（二）P百貨公司對牡丹卡簽名是否盡了認真核對的義務
第四節(jié)掛失新辦卡損失糾紛
【案例】持卡人被冒名掛失補卡，發(fā)生盜刷并產(chǎn)生損失
【爭議焦點】
銀行在辦理持卡人借記卡賬戶的掛失凍結(jié)過程中是否存在過錯
第四章偽卡盜用糾紛
第一節(jié)簽購單瑕疵糾紛
【案例】持卡人以購買商品已退貨和簽購單瑕疵為由拒付信用卡透支款項
【爭議焦點】
（一）持卡人是否應對此筆聲稱已退貨的消費承擔責任
（二）持卡人是否應對此筆簽購單存在瑕疵的消費承擔責任
第二節(jié)銀行責任認定
【案例】持卡人借記卡被盜刷產(chǎn)生損失的責任承擔
【爭議焦點】
持卡人與銀行的責任承擔比例如何
第三節(jié)特約商戶責任認定
【案例】銀行要求特約商戶承擔此前已由銀行先行賠償?shù)某挚ㄈ吮I刷損失
【爭議焦點】
銀行與特約商戶應如何承擔盜刷損失賠償責任
第五章真卡盜用糾紛
第一節(jié)真卡盜用糾紛
【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用拒絕履行還款義務
【爭議焦點】
持卡人提出的承諾還款書與交易憑證異議是否能夠抗辯
【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用，并已就此卡實際使用者惡意透支一事報案，因此拒絕承擔債務責任
【爭議焦點】
持卡人認為公安機關已對惡意透支者立案，判決不應認定其系案外人而應由持卡人承擔本案的債務責任
第二節(jié)網(wǎng)銀盜用糾紛
【案例】由于銀行信息泄露，持卡人借記卡被通過電話銀行途徑盜刷產(chǎn)生損失
【爭議焦點】
銀行對持卡人名下賬戶內(nèi)資金損失是否承擔違約責任
第六章創(chuàng)新業(yè)務糾紛
第一節(jié)預授權(quán)交易糾紛
【案例】持卡人訴某銀行與某旅行網(wǎng)未經(jīng)其允許對其信用卡進行無密扣款操作
【爭議焦點】
（一）I銀行和X旅行網(wǎng)的行為是否構(gòu)成侵權(quán)責任
（二）責任形式是否包含賠禮道歉
（三）I銀行和X旅行網(wǎng)在謝某未輸入密碼的情況下扣劃謝某信用卡資金（即進行無密扣款）是否存在過錯
（四）謝某是否因此遭受損失及損失金額
第二節(jié)促銷及復合型糾紛
【案例】銀行、運營商與電器商聯(lián)合促銷活動中，持卡人違約導致?lián)p失由誰承擔
【爭議焦點】
持卡人認為銀行存在過錯，并因此主張免責的抗辯是否能夠得到法院支持
第三節(jié)信用卡套現(xiàn)糾紛
【案例】銀行判定持卡人購車時有套現(xiàn)行為并要求提前還款
【爭議焦點】
持卡人的行為是否違約？以及是否存在套現(xiàn)行為？
第四節(jié)快易理財糾紛案例
【案例】持卡人賬戶被冒名開通快易理財，導致卡內(nèi)金額被轉(zhuǎn)走造成損失的責任承擔
【爭議焦點】
（一）快易理財服務是否屬于一卡通《客戶須知》約定自動享有的服務功能
（二）被告在開通原告電話銀行的快易理財功能時是否存在違約
（三）導致原告交易密碼泄露的違約主體是誰？被告在辦理原告借記卡賬戶的掛失凍結(jié)過程中是否存在過錯
第三部分涉外信用卡糾紛【案例】持卡人認定一筆在境外的消費屬于盜刷，要求銀行取消該筆欠款記賬能否獲得支持
【爭議焦點】
丘某是否應當為系爭附屬卡消費的加元293238元承擔還貸責任
第四部分非金融機構(gòu)損失糾紛第一節(jié)第三方支付平臺的銀行卡盜用糾紛
【案例】持卡人通過某購物網(wǎng)站購買了某第三方支付公司的在線充值繳費服務并付款，但最終充值失敗的損失承擔
【爭議焦點】
（一）第三方支付公司撤銷付款時未及時更新網(wǎng)站信息，且未通知交易可能涉及的各方，F(xiàn)公司告的行為是否存在過錯
（二）購物網(wǎng)站作為提供網(wǎng)上交易的平臺，是否已采取了適當?shù)拇胧┐_保交易安全，其對持卡人的損失是否存在過錯
【案例】第三方支付公司在可疑交易調(diào)查后將電子商務有限公司代付賬戶中部分款項退還給被欺詐客戶
【爭議焦點】
第三方支付公司是否應當向電子商務有限公司退還款項
第二節(jié)預付卡糾紛
【案例】某投資管理公司因認定某第三方支付公司不具備相關資質(zhì)，而想要解除之前簽訂合同并拿回預付款
【爭議焦點】
（一）涉案雙方簽訂的《數(shù)據(jù)處理外包合同》是否有效
（二）第三方支付公司是否已經(jīng)履行了合同義務
第五部分銀行卡管理費（年費）糾紛第一節(jié)用卡后收取管理費糾紛
【案例】持卡人在不知情的情況下被扣借記卡年費
【爭議焦點】
銀行是否有權(quán)收取持卡人的賬戶管理費
第二節(jié)電話銀行服務年費糾紛
【案例】持卡人在不知情的情況下被收取電話銀行服務年費
【爭議焦點】
銀行是否有權(quán)對持卡人收取電年費用
第六部分2014年度上海法院金融商事審判案例第一節(jié)對存疑的信用卡交易暫不還款不能輕易認定為失信行為
【案例】陳某訴甲銀行信用卡糾紛案
第二節(jié)銀行因清算系統(tǒng)延時超額扣劃信用卡款項行為構(gòu)成侵權(quán)
【案例】張某訴甲銀行信用卡中心信用卡糾紛案
第三節(jié)特約商戶在銀聯(lián)卡交易中負有提供原始交易憑證的義務
【案例】乙公司訴甲銀行銀行結(jié)算合同糾紛案
第七部分上海市高院金融審判白皮書第一章2013年度上海法院金融刑事審判情況通報
第二章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報
第三章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報
第四章2013年度上海法院金融商事審判情況通報
第八部分銀行卡民事糾紛及風險防范研究第一章新型信用卡糾紛實務研究
第二章信用卡的債權(quán)保護與風險防范
第三章銀行卡盜刷賠償糾紛研究
附錄一、刑事法律、司法解釋及規(guī)范性文件
中華人民共和國刑法（節(jié)錄）（1997年3月14日修訂）
中華人民共和國刑法修正案（五）（節(jié)錄）（2005年2月28日）
中華人民共和國刑法修正案（七）（節(jié)錄）（2009年2月28日）
行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定（2001年7月4日）
全國人民代表大會常務委員會關于《中華人民共和國刑法》有關信用卡規(guī)定的解釋（2004年12月29日）
最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋（2009年12月3日）
最高人民檢察院關于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復（2009年4月27日）
最高人民檢察院全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序領導小組辦公室公安部監(jiān)察部關于在行政執(zhí)法中及時移送涉嫌犯罪案件的意見（2006年1月26日）
全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要（節(jié)錄）（2001年1月21日）
最高人民法院關于信用卡透支利息是否計算復利問題的批復（1996年11月29日）
最高人民法院研究室關于信用卡犯罪法律適用若干問題的復函（法研〔2010〕105號）
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局關于對以虛假的工作單位證明及收入證明騙領信用卡是否可以認定為妨害信用卡管理罪請示的批復（2008年7月1日）
中國人民銀行辦公廳關于銀行儲蓄卡是否屬于銀行結(jié)算憑證問題的復函（銀辦函〔2001〕764號）
中國人民銀行關于發(fā)布《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》的通知（2002年1月15日）
二、中國內(nèi)地銀行卡規(guī)章和政策
0銀行卡糾紛案例集目錄0國務院關于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定（2015年4月3日）
關于做好2015年農(nóng)村金融服務工作的通知（2015年2月16日）
加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設監(jiān)管指引（2014年12月9日）
銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢凍結(jié)工作規(guī)定（2014年12月29日）
中國銀監(jiān)會中國人民銀行關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務管理的通知（2014年4月9日）
涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法（2014年1月10日）
中國人民銀行關于加強銀行卡業(yè)務管理的通知（2014年1月8日）
征信機構(gòu)管理辦法（2013年11月15日）
銀行卡收單業(yè)務管理辦法（2013年7月5日）
支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法（2012年9月27日）
中國人民銀行關于進一步加強預付卡業(yè)務管理的通知（2012年9月26日）
單用途商業(yè)預付卡管理辦法（2012年9月21日）
支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（2012年3月5日）
國家稅務總局、中國人民銀行關于橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)銀行卡刷卡繳稅業(yè)務有關問題的通知（2011年6月30日）
中國人民銀行關于進一步規(guī)范和加強商業(yè)銀行銀行卡發(fā)卡技術管理工作的通知（2011年2月23日）
國家外匯管理局關于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知（2010年10月14日）
非金融機構(gòu)支付服務管理辦法（2010年6月14日）
中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知（2009年8月3日）
中國人民銀行關于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境的指導意見（2009年7月16日）
中國人民銀行辦公廳關于貫徹落實《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見（2009年8月1日）
中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知（2009年4月27日）
中國人民銀行關于印發(fā)《銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引》的通知（2009年4月1日）
中國銀監(jiān)會關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知（2009年3月2日）
中國人民銀行關于加強銀行卡境外受理業(yè)務管理有關問題的通知（2007年8月6日）
中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知（2007年2月26日）