中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試標準教材與專用題庫：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

目 錄

第0章　考綱分析及應試指南　1
0.1　考試大綱專家解讀　1
0.1.1　考試簡介　1
0.1.2　考綱分析　1
0.2　應試指南　2
0.2.1　復習指導　2
0.2.2　答題技巧　3

第1章　中國銀行體系概況　4
1.1　中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織　4
1.1.1　中央銀行——中國人民銀行　5
1.1.2　監(jiān)管機構——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會　5
1.1.3　自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會　7
1.2　銀行業(yè)金融機構　8
1.2.1　國家開發(fā)銀行及政策性銀行　9
1.2.2　大型商業(yè)銀行——“五大行”　10
1.2.3　中小商業(yè)銀行　11
1.2.4　農(nóng)村金融機構　12
1.2.5　中國郵政儲蓄銀行　12
1.2.6　外資銀行　13
1.2.7　非銀行金融機構　13
1.3　自測練習　15

第2章　銀行經(jīng)營環(huán)境　19
2.1　經(jīng)濟環(huán)境　19
2.1.1　宏觀經(jīng)濟運行　19
2.1.2　經(jīng)濟結構　21
2.1.3　經(jīng)濟全球化　22
2.2　金融環(huán)境　22
2.2.1　金融市場　22
2.2.2　金融工具　25
2.2.3　貨幣政策　26
2.3　自測練習　28

第3章　銀行的主要業(yè)務　33
3.1　負債業(yè)務　33
3.1.1　存款業(yè)務　34
3.1.2　借款業(yè)務　38
3.2　資產(chǎn)業(yè)務　39
3.2.1　貸款業(yè)務　39
3.2.2　債券投資業(yè)務　44
3.2.3　現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務　46
3.3　中間業(yè)務　46
3.3.1　交易業(yè)務　46
3.3.2　清算業(yè)務　47
3.3.3　支付結算業(yè)務　48
3.3.4　銀行卡業(yè)務　49
3.3.5　代理業(yè)務　50
3.3.6　托管業(yè)務　51
3.3.7　擔保業(yè)務　51
3.3.8　承諾業(yè)務　52
3.3.9　理財業(yè)務　53
3.3.10　電子銀行業(yè)務　54
3.4　自測練習　54

第4章　銀行管理　62
4.1　負債業(yè)務　63
4.1.1　公司治理的涵義　63
4.1.2　公司治理的主體　63
4.1.3　利益相關者　63
4.1.4　信息披露　64
4.2　資本管理　64
4.2.1　銀行資本的概念與作用　65
4.2.2　監(jiān)管資本的要求及管理　66
4.2.3　提高資本充足率的方法　68
4.2.4　經(jīng)濟資本及其應用　69
4.3　風險管理　69
4.3.1　銀行風險的種類　70
4.3.2　風險管理的發(fā)展歷程　71
4.3.3　全面風險管理　72
4.3.4　風險管理流程　72
4.4　內部控制　73
4.4.1　 內部控制的目標　73
4.4.2　內部控制的原則　73
4.4.3　內部控制的構成要素　74
4.4.4　內部控制的重點內容　74
4.5　合規(guī)管理　75
4.5.1　合規(guī)管理的相關概念、目標、基本要素以及重點內容　75
4.5.2　合規(guī)管理部門職責　76
4.6　金融創(chuàng)新　76
4.6.1　金融創(chuàng)新概述　77
4.6.2　金融創(chuàng)新的基本原則　77
4.6.3　金融創(chuàng)新與客戶利益保護　78
4.7　自測練習　79

第5章　銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定　84
5.1　《中國人民銀行法》相關規(guī)定　84
5.1.1　中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權　85
5.1.2　中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權　85
5.1.3　中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權　86
5.2　《銀監(jiān)會監(jiān)督管理法》相關規(guī)定　86
5.2.1　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍　87
5.2.2　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)管措施的規(guī)定　87
5.3　違反有關法律規(guī)定的法律責任　89
5.3.1　刑事責任　89
5.3.2　行政處罰　90
5.3.3　行政處分　90
5.3.4　相關的處罰措施　91
5.4　反洗錢法律制度　92
5.4.1　洗錢概述　93
5.4.2　《中華人民共和國反洗錢法》　94
5.4.3　《金融機構反洗錢規(guī)定》　95
5.4.4　《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》　96
5.4.5　違反反洗錢規(guī)定的法律責任　98
5.5　自測練習　99

第6章　銀行主要業(yè)務法律規(guī)定　105
6.1　存款業(yè)務的基本原則和法律規(guī)定　106
6.1.1　存款及辦理原則　106
6.1.2　存款業(yè)務的基本法律要求　106
6.1.3　對單位或個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序　107
6.1.4　存款利率的法律管制　108
6.1.5　存單糾紛案件的認定與處理　109
6.1.6　存款合同　110
6.2　授信業(yè)務的授信原則和法律規(guī)定　110
6.2.1　授信原則　111
6.2.2　授信審核　111
6.2.3　貸款業(yè)務的基本法律要求　112
6.2.4　貸款合同　113
6.3　銀行業(yè)務禁止性規(guī)定　114
6.3.1　商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止　114
6.3.2　對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止　114
6.3.3　同業(yè)拆借業(yè)務的禁止　115
6.4　銀行業(yè)務限制性規(guī)定　115
6.4.1　對同一借款人貸款的限制　115
6.4.2　對關系人發(fā)放擔保貸款的限制　115
6.4.3　對相關金融業(yè)務和直接投資的限制　116
6.4.4　對結算業(yè)務的限制　116
6.5　自測練習　116

第7章　民商事法律基本規(guī)定　121
7.1　民事權利主體　122
7.1.1　民事權利主體的概念　122
7.1.2　自然人　122
7.1.3　法人　122
7.1.4　非法人組織　123
7.2　民事法律行為和代理　124
7.2.1　民事法律行為　124
7.2.2　代理的種類及特征　124
7.3　擔保法律制度　126
7.3.1　擔保法律制度概述　126
7.3.2　物權法　127
7.3.3　抵押　128
7.3.4　質押　129
7.3.5　保證　130
7.3.6　留置　132
7.4　公司法律制度　132
7.4.1　《公司法》概述　132
7.4.2　公司設立制度　133
7.4.3　公司資本制度　134
7.4.4　公司的組織機構　134
7.4.5　公司終止制度　135
7.5　票據(jù)法律制度　135
7.5.1　《票據(jù)法》概述　135
7.5.2　票據(jù)的功能　136
7.5.3　票據(jù)行為　137
7.5.4　票據(jù)權利　137
7.5.5　票據(jù)喪失的補救措施　138
7.6　合同法律制度　138
7.6.1　合同的概念及特征　139
7.6.2　合同的訂立　139
7.6.3　合同的生效　140
7.6.4　合同的履行　141
7.6.5　違約責任　141
7.7　自測練習　142

第8章　金融犯罪及刑事責任　146
8.1　金融犯罪概述　146
8.1.1　金融犯罪的概念　147
8.1.2　金融犯罪的種類　147
8.1.3　金融犯罪的構成　147
8.2　破壞金融管理秩序罪　148
8.2.1　危害貨幣管理罪　148
8.2.2　破壞銀行管理罪　149
8.3　金融詐騙罪　151
8.3.1　集資詐騙罪　151
8.3.2　貸款詐騙罪　152
8.3.3　信用證詐騙罪　152
8.3.4　信用卡詐騙罪　153
8.3.5　票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪　154
8.4　銀行業(yè)相關職務犯罪　155
8.4.1　職務侵占罪　155
8.4.2　挪用資金罪　156
8.4.3　非國家工作人員受賄罪　156
8.4.4　簽訂、履行合同失職被騙罪　157
8.5　自測練習　158

第9章　銀行業(yè)從業(yè)基本準則及職業(yè)操守　163
9.1　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》　163
9.1.1　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述　163
9.1.2　銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定　165
9.2　銀行業(yè)從業(yè)基本準則　179
9.2.1　誠實信用　180
9.2.2　守法合規(guī)　180
9.2.3　專業(yè)勝任　180
9.2.4　勤勉盡職　181
9.2.5　保護商業(yè)秘密與客戶隱私　181
9.2.6　公平競爭　181
9.3　懲戒措施　182
9.4　自測練習　182

附錄　自測練習答案與解析　191