理解金融常識，玩轉(zhuǎn)家庭理財

第一部分　你需要了解的金融學(xué)常識 第 1章　初識金融...................................................... 3 1.1　從貨幣開始說起...................................................... 3 1.1.1　貨幣與“錢”的區(qū)別. .................................... 4 1.1.2　從貝殼到比特幣——貨幣的前世今生. .............. 5 1.1.3　如果沒有貨幣世界將會怎樣........................... 9 1.1.4　M0、M1和 M2......................................... 11 1.2　走進(jìn)金融市場....................................................... 14 1.2.1　最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系叫“借貸”...................... 14 1.2.2　從房產(chǎn)中介到金融中介. ............................... 15 1.2.3　金融市場是買賣什么的. ............................... 16 1.3　認(rèn)識金融機構(gòu)....................................................... 17 1.3.1　最佳男主角——銀行. .................................. 17 1.3.2　投資銀行是做什么的. .................................. 19 1.3.3　交易所和經(jīng)紀(jì)商......................................... 20 1.3.4　基金公司和信托公司. .................................. 21 1.3.5　特殊的金融機構(gòu)——保險公司...................... 22 第 2章　你需要知道的 9個金融學(xué)常識....................... 24 2.1　金融資產(chǎn)價值的原則. ............................................. 25  2.1.1　第一個常識：時間是有價值的...................... 25 2.1.2　第二個常識：有價值的風(fēng)險才是真的風(fēng)險...... 27 2.1.3　第三個常識：如果不能變現(xiàn)，則一切都沒有.意義......................................................... 29 2.2　金融市場運作的原則.............................................. 30 2.2.1　第四個常識：有“買”才能有“賣”，.反之亦然................................................... 31 2.2.2　第五個常識：最差的總是最希望成交............. 32 2.2.3　第六個常識：均衡是理想，失衡才是常態(tài)...... 34 2.3　信用和經(jīng)濟(jì)周期的原則.......................................... 36 2.3.1　第七個常識：信用就是向未來的你借錢......... 36 2.3.2　第八個常識：你可以撬起地球，也可以被.石頭壓倒................................................... 38 2.3.3　第九個常識：泡沫的唯一宿命就是破滅......... 39 第 3章　跟我學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)........................................ 41 3.1　那些反映經(jīng)濟(jì)支出的數(shù)據(jù)....................................... 42 3.1.1　綜合反映一個經(jīng)濟(jì)體支出情況的指標(biāo)——.支出法 GDP.............................................. 42 3.1.2　反映企業(yè)支出情況的指標(biāo)——固定資產(chǎn).投資額..................................................... 45 3.1.3　反映進(jìn)出口情況的指標(biāo)——月度貨物貿(mào)易.系列數(shù)據(jù)................................................... 46 3.1.4　反映個人支出情況的指標(biāo)——居民消費支出數(shù)據(jù)、社會消費品零售總額和消費者信心指數(shù)... 47 3.2　那些反映社會生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)................................. 48 3.2.1　綜合反映生產(chǎn)情況的指標(biāo)——生產(chǎn)法 GDP..... 48 3.2.2　反映企業(yè)生產(chǎn)情況的指標(biāo)——工業(yè)增加值...... 48 3.2.3　預(yù)測未來生產(chǎn)情況的指標(biāo)——采購經(jīng)理人.指數(shù)（PMI）............................................ 49 3.2.4　輔助判斷企業(yè)生產(chǎn)情況的指標(biāo)——發(fā)電量、.耗煤量、鋼產(chǎn)量......................................... 51 3.3　反映國民收入的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)....................................... 51 3.3.1　綜合反映收入情況的國民收入指標(biāo). ............... 51 3.3.2　反映企業(yè)收入情況的工業(yè)企業(yè)利潤指標(biāo)......... 52 3.3.3　反映個人收入的勞動力市場指標(biāo)................... 53 3.3.4　反映政府收入的財政收支數(shù)據(jù)...................... 54 第 4章　家庭理財?shù)恼_姿勢.................................... 55 4.1　建立正確的理財觀念. ............................................. 55 4.1.1　第一個宗旨：理財不能以發(fā)財為導(dǎo)向............ 56 4.1.2　第二個宗旨：理財唯一的目的是資產(chǎn)能夠.穩(wěn)定增加. .................................................. 56 4.1.3　第三個宗旨：追求收益，只能冒合理的風(fēng)險.... 57 4.2　教你建立一個家庭理財方案.................................... 58 4.2.1　第一個步驟：明確你的資產(chǎn)和凈收入............ 59 4.2.2　第二個步驟：羅列你的資產(chǎn)增值方式. ............ 61 4.2.3　第三個步驟：計量你的風(fēng)險承受能力............ 62 4.2.4　第四個步驟：配比你的資產(chǎn)組合. .................. 62 4.3　建立一個家庭資產(chǎn)組合.......................................... 64 4.3.1　關(guān)鍵之一：可計量的風(fēng)險是最重要的因素...... 64 4.3.2　關(guān)鍵之二：各種資產(chǎn)之間要有互補性............ 66 4.3.3　關(guān)鍵之三：正確評估各種資產(chǎn)價值. ............... 67 4.3.4　關(guān)鍵之四：合理調(diào)整資產(chǎn)組合的配比............ 69 第二部分　運用金融常識玩轉(zhuǎn)投資理財 第 5章　教你玩轉(zhuǎn)股票投資........................................ 75 5.1　關(guān)于股票你該知道的事.......................................... 75 5.1.1　你知道股票是什么嗎................................... 75 5.1.2　股票可不止一種......................................... 77 5.1.3　現(xiàn)在就開始股票交易吧................................ 80 5.1.4　讓我們來搞懂這些股票術(shù)語的含義................ 81 5.2　那些我們需要用到的分析工具................................. 83 5.2.1　這才是技術(shù)分析的精髓................................ 84 5.2.2　教你一種股票宏觀分析的辦法...................... 86 5.2.3　如何面對股票市場中的消息......................... 87 5.3　股票投資進(jìn)階....................................................... 89 5.3.1　就用這種方法來選一只好股票吧................... 90 5.3.2　什么時候買，什么時候賣............................. 94 5.3.3　如何控制股票投資的風(fēng)險............................ 95 第 6章　教你玩轉(zhuǎn)債券投資....................................... 98 6.1　關(guān)于債券你該知道的事情....................................... 98 6.1.1　債券——欠債還錢的法律憑證...................... 99 6.1.2　五花八門的債券....................................... 101 6.1.3　債券市場的交易方式................................. 104 6.2　債券投資入門..................................................... 106 6.2.1　如何在證券交易所購買債券....................... 106 6.2.2　交易所的債券回購交易.............................. 108 6.2.3　在商業(yè)銀行購買記賬式國債....................... 110 6.2.4　在商業(yè)銀行購買儲蓄式國債....................... 112 6.3　債券投資進(jìn)階..................................................... 114 6.3.1　債券投資中需要思考的事.......................... 114 6.3.2　如何計算債券的到期收益率....................... 115 6.3.3　哪些因素會影響債券價格的變動................. 120 6.3.4　教你理解債券的“久期”.......................... 122 第 7章　教你玩轉(zhuǎn)金融衍生品.................................. 124 7.1　關(guān)于金融衍生品你該知道的事情............................ 124 7.1.1　原來這就是金融衍生品.............................. 125 7.1.2　帶你走進(jìn)國內(nèi)的期貨市場.......................... 127 7.1.3　一紙之隔的國際期貨市場.......................... 130 7.1.4　期貨交易的規(guī)則....................................... 131 7.2　走進(jìn)大宗商品的世界............................................ 134 7.2.1　大豆、豆粕、豆油.................................... 134 7.2.2　有色金屬和鋼材....................................... 136 7.2.3　原油和能源化工產(chǎn)品................................. 137 7.2.4　股指期貨與國債期貨................................. 139 7.3　金融衍生品交易進(jìn)階............................................ 141 7.3.1　利用期貨和現(xiàn)貨之間的價差套利................. 141 7.3.2　利用商品在不同時間上的價差套利.............. 145 7.3.3　教你學(xué)會上證 50ETF期權(quán)........................ 146 第 8章　教你玩轉(zhuǎn)公募基金..................................... 148 8.1　關(guān)于公募基金你該知道的事.................................. 148 8.1.1　大話基金................................................. 149  8.1.2　開放式基金與封閉式基金.......................... 152 8.1.3　ETF、LOF、ETF聯(lián)接基金...................... 155 8.1.4　“道法自然”的分級基金.......................... 158 8.2　讓我來教你一些公募基金的投資技巧..................... 160 8.2.1　怎樣投資“股票型基金”.......................... 161 8.2.2　怎樣投資“債券型基金”........................... 162 8.2.3　“基金定投”的投資思路.......................... 163 8.3　玩轉(zhuǎn)交易所場內(nèi)基金............................................ 165 8.3.1　如何在交易所內(nèi)購買基金.......................... 165 8.3.2　“ETF套利”的心法................................ 16 8.3.3　運用 ETF實現(xiàn)日內(nèi)股票指數(shù) T+0交易....... 169 8.3.4　利用 ETF買到那些“買不到”的股票......... 170 第 9章　教你玩轉(zhuǎn)外匯交易..................................... 172 9.1　關(guān)于外匯你該知道的事........................................ 172 9.1.1　外匯及匯率的標(biāo)價.................................... 172 9.1.2　帶你認(rèn)識一個不一樣的外匯市場................. 174 9.1.3　外匯交易與貨幣對.................................... 176 9.1.4　外匯交易者能賺到的錢.............................. 178 9.2　外匯交易入門..................................................... 179 9.2.1　你可以通過這些方式來交易外匯................. 179 9.2.2　你不能不知道的外匯保證金交易平臺........... 183 9.2.3　來了解什么是遠(yuǎn)期外匯交易....................... 186 9.3　外匯交易進(jìn)階..................................................... 188 9.3.1　理解匯率的長期趨勢變化.......................... 188 9.3.2　如何抓住匯率的短期波動.......................... 190 9.3.3　央行這個大 Boss出手干預(yù)匯率................. 192 第 10章　教你玩轉(zhuǎn)黃金投資.................................... 194 10.1　關(guān)于黃金投資你該知道的事................................ 194 10.1.1　魅力無窮的黃金..................................... 195 10.1.2　掃描國際黃金市場.................................. 196 10.1.3　中國的黃金投資市場............................... 198 10.1.4　我們有哪些渠道可以投資黃金.................. 199 10.2　踏入黃金投資的殿堂.......................................... 201 10.2.1　黃金現(xiàn)貨與黃金T+D，走進(jìn)黃金場內(nèi)...交易所.................................................. 201 10.2.2　金塊、金條、金幣與紙黃金，在銀行柜臺...交易黃金.............................................. 204 10.2.3　黃金期貨——黃金交易的神器.................. 205 10.3　黃金投資進(jìn)階................................................... 207 10.3.1　黃金的金融屬性與其價格變動的關(guān)系........ 208 10.3.2　黃金的供給和需求.................................. 209 10.3.3　一種叫作“黃金ETF”的基金................. 211 第 11章　教你玩轉(zhuǎn)保險.......................................... 213 11.1　關(guān)于保險你該知道的事情................................... 213 11.1.1　保險涉及的關(guān)鍵要素............................... 213 11.1.2　保險、賭博與不確定性............................ 214 11.1.3　保險是相當(dāng)有原則的............................... 217 11.1.4　認(rèn)識保險的分類..................................... 219 11.2　人身保險攻略................................................... 221 11.2.1　人身保險與費率計算............................... 221 11.2.2　你知道有哪些人身保險嗎. ........................ 222 11.2.3　商業(yè)健康保險. ........................................ 227 11.2.4　分紅保險、萬能險和投資連結(jié)保險. ........... 230 11.3　財產(chǎn)保險攻略................................................... 233 11.3.1　財產(chǎn)保險與費率計算. .............................. 233 11.3.2　財產(chǎn)保險的種類..................................... 234 11.3.3　保障家庭財產(chǎn)的“家財險”..................... 237 11.3.4　保障企業(yè)財產(chǎn)的“企財險”..................... 239 第 12章　教你玩轉(zhuǎn)房地產(chǎn)投資. ................................ 241 12.1　這就是我國的房地產(chǎn)市場................................... 241 12.1.1　“剛需”到底是什么............................... 242 12.1.2　住房的投資性需求——炒房..................... 244 12.1.3　房地產(chǎn) =房產(chǎn) +地產(chǎn).............................. 245 12.1.4　房地產(chǎn)市場中的資金是從哪里來的. ........... 246 12.2　如今的買房者需要知道的事................................ 248 12.2.1　逝者不可留，往者不可追. ........................ 248 12.2.2　“去庫存”與“限購”告訴我們的事. ........ 249 12.2.3　目前市場情況下購房者應(yīng)該考慮的問題..... 250 12.2.4　走向海外投資房產(chǎn).................................. 251 第 13章　教你玩轉(zhuǎn)銀行理財產(chǎn)品............................. 253 13.1　關(guān)于銀行理財產(chǎn)品你該知道的事. ......................... 253 13.1.1　你知道什么是銀行理財嗎........................ 253 13.1.2　銀行理財產(chǎn)品的分類............................... 255 13.1.3　銀行理財產(chǎn)品的投向............................... 256 13.1.4　你了解銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀嗎.................. 258 13.2　銀行理財產(chǎn)品投資指南...................................... 259 13.2.1　銀行理財產(chǎn)品與銀行銷售的理財產(chǎn)品是...兩碼事.................................................. 259 13.2.2　教你看懂網(wǎng)站上的理財產(chǎn)品信息............... 261 13.2.3　你好！結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品. ........................... 263 13.2.4　如何選擇銀行理財產(chǎn)品. ........................... 264 第 14章　教你玩轉(zhuǎn)私募基金. ................................... 265 14.1　認(rèn)識神秘的私募基金. ......................................... 265 14.1.1　私募基金是什么基金. .............................. 266 14.1.2　“契約”與“合伙”——私募基金的....形式.................................................... 267 14.1.3　不同種類的私募基金. .............................. 268 14.1.4　私募基金是怎樣投資的. ........................... 270 14.2　私募基金投資策略大解讀................................... 272 14.2.1　“股票多空”是什么............................... 272 14.2.2　來認(rèn)識一下什么是“市場中性策略”. ........ 273 14.2.3　野心勃勃的“CTA（期貨管理）策略”. .... 275 14.2.4　高大上的“全球宏觀策略”..................... 276 14.2.5　唯恐天下不亂的“事件驅(qū)動策略”. ........... 276 14.3　私募基金投資進(jìn)階. ............................................ 277 14.3.1　私募基金合同告訴我們的事情.................. 277 14.3.2　挑選一款你喜愛的私募基金..................... 279 第 15章　教你玩轉(zhuǎn)藝術(shù)品投資. ................................ 281 15.1　把眼光投向藝術(shù)品領(lǐng)域...................................... 281 15.1.1　話說藝術(shù)品投資..................................... 281 15.1.2　古董界面面觀. ........................................ 283 15.1.3　當(dāng)代藝術(shù)品市場的生態(tài)圈. ........................ 284 15.1.4　福利章節(jié)——有那么多的寶石.................. 285 15.2　藝術(shù)品投資的心法. ............................................ 288 15.2.1　古董的價值與投資.................................. 288 15.2.2　我們要買什么樣的珠寶. ........................... 290 15.2.3　最有意思的當(dāng)代藝術(shù)品投資..................... 291 15.2.4　藝術(shù)品投資基金和藝術(shù)品信托.................. 292 第 16章　總結(jié)金融投資的思維模式.......................... 294 16.1　第一種思維模式：看得準(zhǔn)不如賺得多................... 294 16.2　第二種思維模式：賺得多不如賺得穩(wěn)................... 296 16.3　第三種思維模式：保持一致性的交易方式. ............ 297 16.4　第四種思維模式：不要把眼睛盯在錢上................ 298