銀行行為風險管控：適應(yīng)行為監(jiān)管新時代

　　在全球金融市場中，由行為風險導(dǎo)致的負面事件層出不窮，如零售市場上的不當創(chuàng)新、產(chǎn)品設(shè)計和銷售未能考慮客戶實際需求，F(xiàn)ICC市場上出現(xiàn)的搶先交易、濫用機密信息、合謀操縱市場價格等，這些不當行為不僅損害市場公平性和有效性，造成客戶信任度的急劇下降，整個銀行業(yè)也因此面臨日益嚴苛的監(jiān)管約束。行為風險的產(chǎn)生通常與銀行及其內(nèi)部員工的故意或疏忽的行為相關(guān)。行為風險不僅可能給銀行帶來數(shù)額巨大的罰單和行為成本，也可能對金融體系的有效運行產(chǎn)生扭曲效應(yīng)，甚至誘發(fā)系統(tǒng)性風險。此外，行為風險還會讓銀行失去客戶，甚至可能喪失整個社會公眾的信任。作為國內(nèi)一本系統(tǒng)研究行為風險的專題著作，《銀行行為風險管控（適應(yīng)行為監(jiān)管新時代）》界定了行為風險的概念，闡釋了行為風險的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生根源及后果，比較分析了行為監(jiān)管模式和國際銀行行為成本，借鑒了金融穩(wěn)定委員會等國際監(jiān)管組織關(guān)于行為風險的治理經(jīng)驗，梳理了FICC市場和零售市場行為風險的國際治理進展，介紹了國際銀行行為風險管理架構(gòu)和流程，提出了銀行及銀行業(yè)減少行為風險的措施建議。值得明確的是，行為風險不只是存在銀行業(yè)中，它在證券、保險、互聯(lián)網(wǎng)金融等其他金融行業(yè)以及非金融行業(yè)中廣泛存在，重建市場信任和降低行為成本需要各行業(yè)共同努力。

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