做自己的保險規(guī)劃師：明明白白買保險

序一
序二
第1章　社會新人：有限的預(yù)算，最全的保障
—大鵬：已經(jīng)工作半年多，對保險我有很多疑惑 / 1
1.1　國家為什么要強制繳納社保 / 1
1.1.1　社會保險的起源 / 2
1.1.2　我國社會保險制度的沿革 / 4
1.2　醫(yī)療保險，全民基本醫(yī)療保障網(wǎng) / 6
1.2.1　了解醫(yī)保 / 6
1.2.2　醫(yī)保卡真的可以取現(xiàn)嗎 / 10
1.2.3　構(gòu)建最強大的全民基本醫(yī)療保障網(wǎng) / 11
1.3　社會保險，與生活千絲萬縷的聯(lián)系 / 14
1.3.1　斷繳社保到底有什么影響 / 14
1.3.2　斷繳社保涉及生活的哪些方面 / 17
1.4　相輔相成，醫(yī)療保險與商業(yè)保險結(jié)合 / 20
1.4.1　醫(yī)療保險，貼心的基礎(chǔ)保障 / 20
1.4.2　商業(yè)保險，抵抗風(fēng)險的堡壘 / 22
1.4.3　醫(yī)保+商保，構(gòu)建穩(wěn)固的保障體系 / 23
1.5　大鵬的第一份商業(yè)保險應(yīng)該如何配置 / 24
1.5.1　新手配置保險常見的三個誤區(qū) / 24
1.5.2　職場新人更適合購買哪些類型的保險 / 26
第2章　單身一族：責(zé)任與風(fēng)險，誰替你分擔
—珊珊：30歲，單身，生活很美好，保障更重要 / 30
2.1　單身一族：只身抵御風(fēng)險壓力大 / 30
2.1.1　風(fēng)險自查，單身必須有底氣 / 31
2.1.2　預(yù)算與保障如何平衡 / 34
2.2　愛的牽掛：讓父母養(yǎng)老無憂，看病放心 / 39
2.2.1　老年人投保的四大難點 / 39
2.2.2　父母實用投保指南 / 41
2.3　選服務(wù)還是選價格：買大公司的保險劃算嗎 / 44
2.3.1　大小保險公司的保費差異來自哪里 / 44
2.3.2　大小保險公司受到同樣嚴格的監(jiān)管 / 45
2.3.3　投保時的兩大注意事項 / 46
2.4　返璞歸真，保險是否返本更好 / 48
2.4.1　從收益率看返本型保險 / 48
2.4.2　結(jié)合產(chǎn)品解讀消費型保險與返本型保險 / 50
2.4.3　返本型保險常見的“迷惑點” / 53
第3章　中年家庭：合理地規(guī)劃，理性地配置
—林先生：35歲的我晉升為部門總經(jīng)理了，我是全家的經(jīng)濟來源 / 55
3.1　成員選擇：穩(wěn)固家庭中流砥柱 / 55
3.1.1　了解保障內(nèi)容，明確自身需求 / 56
3.1.2　認清需求，掌握選擇要點 / 59
3.1.3　配置保險的兩個基本原則 / 62
3.2　休戚與共：夫妻間保險如何配置 / 63
3.2.1　夫妻間配置保險的四個基本要素 / 64
3.2.2　不同預(yù)算額度的保險方案配置思路 / 66
3.3　多種購買渠道，如何買到靠譜的保險 / 71
3.3.1　別著急選定，應(yīng)以需求為準則 / 72
3.3.2　保險的服務(wù)分類 / 74
3.3.3　代理人與互聯(lián)網(wǎng)平臺，誰的服務(wù)更好 / 76
3.4　輕松出行的背后，車險如何購買 / 77
3.4.1　你對車險了解多少 / 78
3.4.2　車險的配置原則 / 80
3.4.3　以拒賠案例解答你對車險的誤解 / 81
3.5　不僅人需要保障，物品也需要 / 82
3.5.1　家庭財產(chǎn)險，“反脆弱”的第一站 / 83
3.5.2　了解標的、風(fēng)險以及保額 / 84
第4章　年幼孩童：呵護備至，為之計深遠
—小麗：初為人母，即將迎來甜蜜的負擔 / 88
4.1　生育保險：男人也需要 / 88
4.1.1　與性別無關(guān)，男女都要有生育保險 / 89
4.1.2　城鎮(zhèn)職工生育保險報銷指南 / 91
4.1.3　生育津貼應(yīng)該如何計算 / 93
4.2　給孩子配置保險的標準是什么 / 95
4.2.1　少兒醫(yī)療保障第一步：少兒醫(yī)保 / 96
4.2.2　孩子在成長路上還會面對哪些風(fēng)險 / 97
4.2.3　少兒保險配置清單 / 99
4.3　醫(yī)療險：只要住院了，都能報銷嗎 / 102
4.3.1　最貼近生活的醫(yī)療險 / 102
4.3.2　常見的商業(yè)醫(yī)療險拒賠原因的分析 / 106
4.4　重疾險：家庭不要因疾病而傾覆 / 112
4.4.1　重疾險的由來 / 113
4.4.2　細看保險責(zé)任 / 115
4.4.3　保障的疾病范圍是不是越大越好 / 118
4.5　意外險：風(fēng)險無處不在，需要未雨綢繆 / 120
4.5.1　認識意外險，此意外非彼“意外” / 120
4.5.2　配置意外險的三個要點 / 124
4.6　人壽保險：留給家人最后的關(guān)愛 / 125
4.6.1　有了意外險、重疾險，還需要買壽險嗎 / 125
4.6.2　配置壽險，你要知道這些 / 126
第5章　保險新形態(tài)：不僅僅是抵御風(fēng)險
—露絲：40歲外企高管，房貸快還完了，如何讓自己過得更舒服？ / 131
5.1　服務(wù)升級：高端醫(yī)療保險靠譜嗎 / 131
5.1.1　高端醫(yī)療險的產(chǎn)生 / 132
5.1.2　配置高端醫(yī)療險的注意事項 / 134
5.2　幸福養(yǎng)老：追求更好的養(yǎng)老生活，要做哪些準備 / 136
5.2.1　養(yǎng)老現(xiàn)狀分析 / 136
5.2.2　標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖 / 141
5.2.3　為未來養(yǎng)老做準備的“四定原則” / 143
5.3　保險理財：可攻可守 / 145
5.3.1　了解理財風(fēng)險 / 146
5.3.2　常見的保險理財方式分析 / 148
5.4　檢視需求：赴港購買保險是否可行 / 152
5.4.1　拒絕跟風(fēng)，香港地區(qū)保險的收益分析 / 153
5.4.2　香港地區(qū)的保險保障范圍更廣，價格更低嗎 / 155
5.4.3　香港地區(qū)的保險理賠更寬松嗎 / 157
第6章　關(guān)于保險的一些硬知識：保險條款
—怎么看懂保險條款？ / 161
6.1　與人有關(guān)：投保人、被保人、受益人 / 161
6.1.1　投保人、被保人、受益人是什么 / 162
6.1.2　投保人、被保人、受益人三者之間的關(guān)系 / 163
6.1.3　如何變更受益人 / 165
6.2　與錢有關(guān)：保費、保額、免賠額、現(xiàn)金價值 / 166
6.2.1　分清保費與保額 / 166
6.2.2　了解免賠額 / 169
6.2.3　現(xiàn)金價值里的小秘密 / 170
6.3　與理賠有關(guān)：除外責(zé)任是什么 / 172
6.3.1　為什么保險公司要有除外責(zé)任 / 173
6.3.2　被加費、除外、延期和拒保，后果很嚴重嗎 / 174
6.4　與合同有關(guān)：保險公司會倒閉嗎 / 176
6.4.1　保險公司在什么情況下會“倒閉” / 177
6.4.2　十大安全機制 / 178
6.4.3　保險公司“倒閉”后，保單如何處理 / 180
第7章　關(guān)于保險的一些硬知識：健康告知
—身體有小毛病，可以買保險嗎？ / 184
7.1　健康告知：是否需要知無不言 / 184
7.1.1　健康告知是什么 / 185
7.1.2　健康告知的幾個小技巧 / 186
7.1.3　健康告知無法通過該怎么辦 / 188
7.2　核保知識：你因為什么被拒保 / 191
7.2.1　核保前，你需要知道這些 / 191
7.2.2　你會因為什么被拒保 / 194
7.3　智能核保與人工核保：巧妙選擇 / 197
7.3.1　智能核保沒那么神秘 / 197
7.3.2　人工核保需謹慎 / 201
第8章　關(guān)于保險的一些硬知識：快速理賠
—理賠不難：保險服務(wù)怎么辦？ / 203
8.1　條理清晰：家庭保單管理的重要性 / 203
8.1.1　保單管理：不可忽視的關(guān)鍵一步 / 203
8.1.2　保單的動態(tài)管理 / 204
8.1.3　保單的保管方式 / 208
8.2　操作指南：有問題，如何與保險公司聯(lián)系 / 209
8.2.1　了解保險公司的服務(wù)途徑 / 210
8.2.2　提前聯(lián)系客服，省去不必要的麻煩 / 212
8.3　理賠不難：出險后應(yīng)該怎么做 / 214
8.3.1　了解出險后的理賠程序 / 215
8.3.2　看病理賠應(yīng)該注意哪些細節(jié) / 216
8.4　有事找監(jiān)管：保險糾紛應(yīng)對指南 / 221
8.4.1　在什么情況下會產(chǎn)生理賠糾紛 / 222
8.4.2　解決理賠糾紛有哪些途徑 / 223
8.4.3　理賠不是無理取鬧，應(yīng)如實訴說，理性投訴 / 225
提問最多的保險問題清單 / 227