邁向金融強省：廣東農(nóng)合機構(gòu)改革創(chuàng)新發(fā)展研究

序言 …………………………………………………………………………… I
緒論 …………………………………………………………………………… 1
章 中國農(nóng)村合作金融早期探索與困境
節(jié) 民國時期農(nóng)村合作金融的發(fā)展（1923—1949年）………… 7
一、民國時期合作金融的緣起 ……………………………………… 7
二、國民政府對合作金融的建設(shè) ………………………………… 10
三、共產(chǎn)黨人對合作金融的探索 ………………………………… 11
第二節(jié) 新中國成立以來農(nóng)村合作金融的探索（1949—2003年） 15
一、農(nóng)村合作金融的建立與曲折發(fā)展階段（1950—1979年） …… 15
二、農(nóng)村合作金融逐步規(guī)范發(fā)展階段（1980—2003年） ………… 18
第三節(jié) 中國農(nóng)村合作金融的早期困境 ……………………………… 21
第二章 國際農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗借鑒
節(jié) 國際農(nóng)村合作金融的歷史發(fā)展經(jīng)驗 ………………………… 26
一、國際農(nóng)村合作金融的起源及其存在條件……………………… 27
二、國際農(nóng)村合作金融的演變邏輯 ……………………………… 34
第二節(jié) 代表性國家農(nóng)村合作金融的發(fā)展模式對比 ………………… 39
一、德國的“合作銀行”模式——單元金字塔制 ………………… 39
二、法國的“互助銀行”模式——半官半民制 …………………… 42
三、日本的“農(nóng)協(xié)”模式——協(xié)同組合制………………………… 46
四、美國的復(fù)合模式——多元復(fù)合制 …………………………… 49
五、各種模式的比較 ……………………………………………… 53
第三節(jié) 國際農(nóng)村合作金融發(fā)展對我國的啟示 ……………………… 55
一、加大政府的扶持力度 ………………………………………… 55
二、堅守“支農(nóng)支小”定位的前提下謀求商業(yè)化發(fā)展 …………… 56
三、建立健全風(fēng)險防控體系 ……………………………………… 57
四、建立高效的政府監(jiān)管與市場監(jiān)督體系………………………… 57
第三章 廣東農(nóng)合機構(gòu)發(fā)展歷程及商業(yè)化改革探索（1951—2017年）
節(jié) 起步發(fā)展階段（1951—2004年）………………………… 60
一、起步階段（1951—1957年） ………………………………… 60
二、曲折發(fā)展階段（1958—1976年）……………………………… 61
三、恢復(fù)和發(fā)展階段（1977—1995年）…………………………… 63
四、行社脫鉤階段（1996—2004年）……………………………… 65
第二節(jié) 規(guī)范管理階段（2004—2009年）………………………… 67
一、改革背景 ……………………………………………………… 68
二、改革重點工作 ………………………………………………… 69
三、改革主要成效 ………………………………………………… 74
第三節(jié) 探索改革階段（2009—2017年）………………………… 79
一、改革背景 ……………………………………………………… 79
二、改革重點工作 ………………………………………………… 81
三、改革主要成效 ………………………………………………… 88
四、監(jiān)管做法與經(jīng)驗 ……………………………………………… 91
第四節(jié) 小結(jié) …………………………………………………………… 93
【專欄1】廣州農(nóng)商銀行改制案例 ……………………………… 95
一、改制前發(fā)展情況和風(fēng)險問題 ………………………………… 95
二、組建廣州農(nóng)商銀行 …………………………………………… 97
三、改制后廣州農(nóng)商銀行發(fā)展情況 ……………………………… 99
【專欄2】東莞農(nóng)商銀行改制案例 ……………………………… 102
一、改制前發(fā)展情況和風(fēng)險問題 ………………………………… 102
二、組建東莞農(nóng)商銀行 …………………………………………… 103
三、改制后東莞農(nóng)商銀行發(fā)展情況 ……………………………… 106
【專欄3】順德農(nóng)商銀行改制案例 ……………………………… 109
一、改制前發(fā)展情況和風(fēng)險問題 ………………………………… 109
二、組建順德農(nóng)商銀行 …………………………………………… 110
三、改制后順德農(nóng)商銀行發(fā)展情況 ……………………………… 115
第四章 廣東農(nóng)合機構(gòu)改制化險（2017年至今）
節(jié) 廣東農(nóng)合機構(gòu)啟動新一輪改革的背景 ……………………… 118
一、中央的決策部署為農(nóng)合機構(gòu)的改革提供了歷史機遇 ………… 119
二、改革共識和政策指引為農(nóng)合機構(gòu)的改革提供了有利條件 …… 120
三、農(nóng)合機構(gòu)的經(jīng)營狀況對改革提出了迫切需求 ………………… 120
第二節(jié) 新一輪改革的目標(biāo)、原則和要求 …………………………… 126
一、改革目標(biāo) ……………………………………………………… 126
二、基本原則 ……………………………………………………… 126
三、主要內(nèi)容 ……………………………………………………… 127
四、各方職責(zé) ……………………………………………………… 127
第三節(jié) 新一輪改革的模式探索 ……………………………………… 128
一、單家改制模式 ………………………………………………… 129
二、合并改制模式 ………………………………………………… 131
三、二級法人一步到位組建農(nóng)商銀行改制模式 …………………… 132
第四節(jié) 新一輪改革中遇到的困難及主要做法 ……………………… 133
一、改制過程中遇到的困難 ……………………………………… 133
二、改革的主要做法 ……………………………………………… 136
第五節(jié) 改革取得的主要成效 ………………………………………… 143
一、為全國改革貢獻“廣東經(jīng)驗” ……………………………… 143
二、產(chǎn)權(quán)改革全面完成 …………………………………………… 143
三、整體風(fēng)險有效化解 …………………………………………… 144
四、服務(wù)能力不斷提升 …………………………………………… 146
第六節(jié) 監(jiān)管經(jīng)驗 ……………………………………………………… 147
一、面臨的挑戰(zhàn) …………………………………………………… 147
二、主動調(diào)整監(jiān)管思路 …………………………………………… 148
三、推動形成合力 ………………………………………………… 150
四、本輪改革未盡事宜 …………………………………………… 154
【專欄1】汕特聯(lián)社“三合一”改制組建汕頭海灣農(nóng)商銀行案例 157
一、改制前基本情況和風(fēng)險問題 ………………………………… 157
二、“三合一”改制組建汕頭海灣農(nóng)商銀行……………………… 159
三、改制成汕頭海灣農(nóng)商銀行的成效 …………………………… 162
【專欄2】廣州農(nóng)商銀行通過戰(zhàn)略入股構(gòu)建集團化管理改革案例 164
一、改制前基本情況和風(fēng)險問題 ………………………………… 164
二、戰(zhàn)略入股推動改制化險 ……………………………………… 165
三、改制成效與意義 ……………………………………………… 169
【專欄3】佛山農(nóng)商銀行吸收合并高明農(nóng)商銀行、三水農(nóng)信聯(lián)社改
革案例 ……………………………………………………………… 173
一、合并前發(fā)展情況及風(fēng)險問題 ………………………………… 173
二、主要經(jīng)驗與做法 ……………………………………………… 175
三、合并后新佛山農(nóng)商銀行的發(fā)展成效…………………………… 176
第五章 推動廣東農(nóng)合機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展
節(jié) 農(nóng)合機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的概念 ………………………………… 179
一、高質(zhì)量發(fā)展對農(nóng)合機構(gòu)的意義 ……………………………… 179
二、農(nóng)合機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的核心要義 …………………………… 180
第二節(jié) 農(nóng)合機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵及內(nèi)在邏輯 …………………… 182
一、符合國家戰(zhàn)略需求是高質(zhì)量發(fā)展的根本前提 ………………… 182
二、適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求是高質(zhì)量發(fā)展的根本動力 ………………… 184
三、滿足自身商業(yè)可持續(xù)性是高質(zhì)量發(fā)展的長期基礎(chǔ) …………… 185
四、農(nóng)合機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵的邏輯統(tǒng)一………………………… 186
第三節(jié) 廣東農(nóng)合機構(gòu)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ) ………………… 187
一、新發(fā)展理念提供了根本遵循 ………………………………… 188
二、國家政策明確了農(nóng)合機構(gòu)發(fā)展定位…………………………… 188
三、廣東經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展提供了外部條件 …………………… 192
四、新一輪改革夯實了農(nóng)合機構(gòu)發(fā)展基礎(chǔ)………………………… 201
第四節(jié) 廣東農(nóng)合機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) ……………………… 203
一、現(xiàn)行管理體制的挑戰(zhàn) ………………………………………… 203
二、農(nóng)合機構(gòu)內(nèi)部治理的挑戰(zhàn) …………………………………… 207
三、外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn) …………………………………… 210
第五節(jié) 廣東農(nóng)合機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展路徑設(shè)計 ………………………… 215
一、加快改革行業(yè)治理體系 ……………………………………… 215
二、分類、分層推動內(nèi)部治理體系建設(shè)…………………………… 216
三、全面提升科技賦能 …………………………………………… 217
四、完善重點領(lǐng)域監(jiān)管 …………………………………………… 218
第六章 廣東農(nóng)合機構(gòu)市場體系研究
節(jié) 農(nóng)合機構(gòu)市場體系框架 ……………………………………… 222
一、含義 …………………………………………………………… 222
二、總體目標(biāo)和原則 ……………………………………………… 222
第二節(jié) 農(nóng)合機構(gòu)的主要外部管理模式 ……………………………… 224
一、統(tǒng)一法人模式 ………………………………………………… 224
二、行業(yè)協(xié)會模式 ………………………………………………… 226
三、聯(lián)合銀行模式 ………………………………………………… 227
四、銀行（控股）集團模式 ……………………………………… 228
五、小結(jié) …………………………………………………………… 230
第三節(jié) 廣東農(nóng)合機構(gòu)外部管理模式的選擇 ………………………… 230
一、廣東農(nóng)合機構(gòu)外部管理模式選擇的現(xiàn)實背景 ………………… 230
二、多頭競爭模式的理論基礎(chǔ) …………………………………… 232
三、多頭競爭模式的歷史邏輯 …………………………………… 233
四、多頭競爭模式的實踐邏輯 …………………………………… 234
第四節(jié) 銀行集團的組建思路 ………………………………………… 235
一、農(nóng)合機構(gòu)梯隊劃分 …………………………………………… 236
二、銀行集團構(gòu)建 ………………………………………………… 244
三、銀行集團母子行相關(guān)機制構(gòu)建 ……………………………… 247
四、結(jié)論 …………………………………………………………… 249
第五節(jié) 銀行集團框架下廣東農(nóng)合機構(gòu)的內(nèi)部治理改革 …………… 251
一、股權(quán)結(jié)構(gòu) ……………………………………………………… 251
二、治理架構(gòu) ……………………………………………………… 254
三、內(nèi)部控制 ……………………………………………………… 261
第七章 監(jiān)管重點問題研究
節(jié) 定位監(jiān)管 ……………………………………………………… 269
一、定位監(jiān)管的內(nèi)涵 ……………………………………………… 270
二、定位監(jiān)管面臨“三個差異”帶來的挑戰(zhàn)……………………… 274
三、差異化定位監(jiān)管的思路 ……………………………………… 279
第二節(jié) 風(fēng)險監(jiān)管 ……………………………………………………… 286
一、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系 …………………………………………… 286
二、關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)風(fēng)險及監(jiān)管 …………………………………… 290
三、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險及監(jiān)管 ………………………………………… 296
四、資金業(yè)務(wù)風(fēng)險及監(jiān)管 ………………………………………… 300
五、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險及監(jiān)管 ………………………………………… 304
六、案件風(fēng)險及監(jiān)管 ……………………………………………… 310
第三節(jié) 并表監(jiān)管 ……………………………………………………… 312
一、并表監(jiān)管理念的演變 ………………………………………… 312
二、新形勢下農(nóng)合機構(gòu)并表監(jiān)管的迫切性………………………… 314
三、農(nóng)合機構(gòu)并表監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn) ……………………………… 317
四、完善農(nóng)合機構(gòu)并表監(jiān)管的思考 ……………………………… 319
第四節(jié) 退出機制研究 ………………………………………………… 322
一、農(nóng)合機構(gòu)退出的內(nèi)涵 ………………………………………… 322
二、農(nóng)合機構(gòu)退出面臨的挑戰(zhàn) …………………………………… 328
三、農(nóng)合機構(gòu)退出機制的思考 …………………………………… 330
參考文獻 …………………………………………………………………… 333
跋 …………………………………………………………………………… 336