法眼看保險：人身保險合同合規(guī)銷售指引和實(shí)務(wù)問題精析

目錄

第一編人身保險合同的法律價值分析和科學(xué)認(rèn)知

第一章從法律和政策角度解讀人身保險合同銷售流程
第一節(jié)如何切入人身保險合同銷售話題
一、頂層設(shè)計
二、制度建設(shè)
三、科技手段
四、總結(jié)
第二節(jié)如何溝通人身保險合同的功能和價值
——從人身保險合同的三種權(quán)利到12個法律價值
一、人身保險合同的三種權(quán)利
二、人身保險合同的12個法律價值
第三節(jié)如何借助法律和政策有效促成人身保險合同
一、從私人財富透明化和加強(qiáng)稅收征管角度談人身保險合同的促成
二、從《民法典》中的遺產(chǎn)管理人制度談盡快配置人身保險合同

第二章人身保險合同銷售涉及的法律政策匯編
一、人身保險合同銷售涉及的法律和政策匯編
二、海外資產(chǎn)配置與外匯管制

第三章兩類典型問題的實(shí)務(wù)探討
一、如何通過婚姻家庭資產(chǎn)保全講保險——離婚案件中對于人身保險合同的處理細(xì)則
二、如何給企業(yè)家講保險——兼論中國的企業(yè)家精神和企業(yè)家兩個
“戰(zhàn)場”

第二編人身保險合同重點(diǎn)法條解讀及司法觀點(diǎn)匯總

第四章人身保險的四大原則
第一節(jié)保險利益原則
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：商業(yè)公司給自己的客戶在保險公司購買保險，兩者間有沒有保險利益關(guān)系？
案例2：爺爺給未成年孫子購買年金保險，在自己兒子沒有實(shí)際簽字情況下，有沒有保險利益關(guān)系？
案例3：企業(yè)給在職員工購買意外保險，在員工離職后還有沒有保險利益關(guān)系？
案例4：行業(yè)協(xié)會為本行業(yè)從業(yè)人員購買保險，兩者間有沒有保險利益關(guān)系？
第二節(jié)近因原則
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：被保險人意外摔傷引發(fā)腦出血死亡，能否獲得意外險
理賠？
案例2：被保險人無證駕駛摩托車，行駛中因交通事故導(dǎo)致死亡，能否獲得意外險理賠？
案例3：在被保險人自身有嚴(yán)重疾病情況下，加上意外受傷共同導(dǎo)致生命垂危并產(chǎn)生大量醫(yī)療費(fèi)，意外險能全額理賠嗎？
第三節(jié)損失補(bǔ)償原則
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：被保險人因交通事故導(dǎo)致傷殘，已經(jīng)獲得財產(chǎn)保險賠償后，再依據(jù)人身意外保險提起理賠，能否得到法院支持？
案例2：人身保險合同中明確約定醫(yī)療保險屬于費(fèi)用補(bǔ)償型的情況下，被保險人發(fā)生的意外醫(yī)療能否獲得多份賠償？
案例3：意外傷害保險理賠時，是否適用損失補(bǔ)償原則？
第四節(jié)最大誠信原則

第五章人身保險合同的八個基礎(chǔ)知識
第一節(jié)人身保險合同的當(dāng)事人
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：對于自助式保險卡，在卡被轉(zhuǎn)讓，購買人和激活人不是同一人的情況下，如何確定投保人和被保險人？
案例2：婚內(nèi)一方為投保人，配偶為被保險人，離婚后被保險人有無權(quán)利要求將投保人變更為自己？
第二節(jié)人身保險合同的關(guān)系人
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于被保險人
二、關(guān)于受益人
典型案例
案例1：死亡保險中，投保人和被保險人同為一人的情況下，若保險合同簽字非本人簽署，保險合同是否有效？
案例2：保險事故發(fā)生后，受益人有無權(quán)利將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他人？
案例3：被保險人去世后，其妻子向保險公司申請退保，作為受益人的兒子是否還有權(quán)要求保險公司支付身故受益金？
第三節(jié)人身保險合同的成立和生效
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：投保人交納保費(fèi)后，保險期間還沒有開始起算，被保險人發(fā)生保險事故，應(yīng)當(dāng)獲得理賠嗎？
案例2：保險合同成立后，保險公司一直未送達(dá)保險合同導(dǎo)致投保人未在送達(dá)回執(zhí)上簽字，投保人能否主張全額退還保險費(fèi)？
案例3：投保人明知保險單上簽名是他人代簽，但仍然正常交納保費(fèi)，事后能夠主張保險合同無效？
第四節(jié)人身保險合同的解除與撤銷
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于保險合同的解除
二、關(guān)于保險合同的撤銷
典型案例
案例1：夫妻婚內(nèi)購買保險，投保人、被保險人均為丈夫，離婚后，前妻冒用前夫名義申請解除保險合同，該解除行為是否有效？
案例2：被保險人身故后，投保人未經(jīng)其他權(quán)利人同意解除保險合同的行為，能否得到法律支持？
案例3：保險合同成立后，投保人以保單分紅遠(yuǎn)低于銀行存款利息為由要求解除合同全額退保，能否得到法律支持？
案例4：投保人以保險宣傳中的“分紅收益免稅”存在欺詐為由，要求撤銷保險合同全額退保，能否得到法律支持？
第五節(jié)人身保險合同的無效
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：丈夫以妻子為投保人和被保險人，自己為受益人，購買死亡保險，妻子知道后，是否有權(quán)利主張保險合同無效？
案例2：姥姥給未成年外孫投保死亡保險，保險代理人代其監(jiān)護(hù)人簽字后，被保險人的監(jiān)護(hù)人能否主張保險合同無效？
案例3：限制民事行為能力人簽訂的保險合同，當(dāng)其法定代理人（妻子）反對時，是否有權(quán)利主張保險合同無效？
案例4：保險代理人因代理行為瑕疵導(dǎo)致合同無效的，保險公司有無權(quán)利解除代理合同并扣發(fā)相關(guān)傭金？
第六節(jié)人身保險合同的中止和復(fù)效
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：保險公司單方面改變保費(fèi)交納方式導(dǎo)致保單失效的，投保人提交復(fù)效申請時，保險公司是否有權(quán)利拒絕復(fù)效？
案例2：保險公司能否以被保險人在保險合同中止之前患有的疾病為由，拒絕恢復(fù)保險合同效力？
案例3：保險合同中關(guān)于復(fù)效后觀察期重新計算的約定，是否屬于格式合同中的責(zé)任免除條款？
第七節(jié)人身保險合同中格式條款的解釋
法條匯編
法條解讀
一、保險公司需要對哪些條款進(jìn)行告知?
二、保險公司應(yīng)當(dāng)以何種形式對免責(zé)條款進(jìn)行告知?
三、如果保險公司在提供的格式條款中出現(xiàn)了兩種以上的不同解釋,應(yīng)該怎么辦?
典型案例
案例1：對于保險合同中的格式條款，如果保險公司沒有證據(jù)證明盡到了明確提示和說明義務(wù)，該條款有無法律效力？
案例2：保險合同中約定將特定治療方式作為重大疾病的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，這樣的條款有無法律效力？
案例3：被保險人未按照合同約定的治療方式進(jìn)行重大疾病治療，保險公司能否以此為由免除自己的理賠責(zé)任？
案例4：被保險人違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定發(fā)生意外事故，如果保險合同的免責(zé)條款中沒有約定，是否能夠獲得保險理賠？
第八節(jié)從人身保險合同糾紛談保險代理人執(zhí)業(yè)風(fēng)險及規(guī)避
意見
法條匯編
法條解讀
一、強(qiáng)監(jiān)管背景下的保險代理人執(zhí)業(yè)風(fēng)險分析
二、保險代理人執(zhí)業(yè)風(fēng)險規(guī)避法律意見
第六章人身保險合同糾紛的十個熱點(diǎn)難點(diǎn)問題
第一節(jié)投保人的如實(shí)告知與兩年不可抗辯條款解析
法條匯編
法條解讀
一、《保險法》第16條是人身保險合同最大誠信原則的典型貫徹
二、投保人如實(shí)告知義務(wù)的履行問題
三、投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果
四、關(guān)于兩年不可抗辯條款的理解問題
第二節(jié)關(guān)于保險公司解除保險合同的問題
法條匯編
法條解讀
一、保險公司享有保險合同解除權(quán)的兩大法理依據(jù)
二、按照《保險法》第16條的規(guī)定，保險公司行使合同解除權(quán)的條件
三、《保險法》規(guī)定的保險公司有解除權(quán)的其他三種情形
四、《保險法》對保險公司行使合同解除權(quán)的限制
典型案例
案例1：投保人故意不履行告知義務(wù)，2年內(nèi)被保險人身故，保險公司是否有權(quán)解除合同？
案例2：如何根據(jù)全案事實(shí)，區(qū)分一起案件是重大過失不告知還是一般過失不告知？
案例3：在投保人客觀上未告知的情況下，如何認(rèn)定投保人是故意不告知、重大過失不告知還是一般過失不告知？
案例4：投保人不履行告知義務(wù)，合同成立2年內(nèi)被保險人發(fā)生保險事故，2年后提出理賠，保險公司有無權(quán)利解除合同？
案例5：保險事故在合同成立前已經(jīng)發(fā)生，保險公司的合同解除權(quán)是否還受到兩年不可抗辯的限制？
案例6：保險公司自知道有解除事由之日起，超過30日不行使合同解除權(quán)的法律后果是什么？
案例7：保險代理人作為投保人，投保時未履行如實(shí)告知義務(wù)，能夠因此減輕保險公司的解釋說明義務(wù)？
案例8：保險公司明知投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍與之訂立合同收取保費(fèi)，發(fā)生理賠時是否有權(quán)拒絕理賠？
案例9：保險公司在明知被保險人發(fā)生保險事故后仍然收取保費(fèi)繼續(xù)履行合同，是否視為保險公司對解除權(quán)的放棄？
第三節(jié)被保險人自殺與故意犯罪情況下的理賠問題
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于被保險人兩年內(nèi)自殺免責(zé)的理論探討
二、關(guān)于自殺引發(fā)的理賠實(shí)務(wù)問題探討
三、關(guān)于被保險人自殺引發(fā)理賠糾紛后的特殊舉證責(zé)任問題
四、被保險人故意犯罪的理賠問題
典型案例
案例1：投保人為自己購買短期意外險，第二天就自殺，保險公司是否需要承擔(dān)身故理賠責(zé)任？
案例2：被保險人在合同成立兩年內(nèi)自殺，受益人和保險公司各執(zhí)一詞，最終能否獲得身故理賠，法院的裁判標(biāo)準(zhǔn)是什么？
案例3：保險責(zé)任開始24小時內(nèi)，被保險人先故意殺人然后制造單方交通事故死亡，能否獲得身故理賠？
第四節(jié)保險理賠金會不會成為遺產(chǎn)的問題
法條匯編
法條解讀
一、受益人填寫為“法定”或者“法定繼承人”，如何確定受益人？
二、受益人僅為身份關(guān)系的約定，當(dāng)保險事故發(fā)生時身份關(guān)系發(fā)生變化的，如何確定受益人？
三、以姓名和身份關(guān)系指定受益人，當(dāng)保險事故發(fā)生時身份關(guān)系發(fā)生變化的，如何確定受益人？
四、如果被保險人和受益人未發(fā)生風(fēng)險，而投保人出現(xiàn)了身故的情況，該如何解決？
五、如果存在繼承關(guān)系的被保險人和受益人同時身故，無法區(qū)分死亡先后順序，保險金該如何給付？
典型案例
案例1：被保險人和受益人在一起事故中同時身故，無法區(qū)分死亡先后順序，保險金該如何給付？
案例2：被保險人婚內(nèi)購買的保單，受益人指定為妻子張某敏。離婚后被保險人身故，則前妻還能作為受益人嗎？
第五節(jié)日常醫(yī)療保險的理賠問題匯總
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于體檢與如實(shí)告知義務(wù)履行問題
二、關(guān)于醫(yī)療險重復(fù)報銷問題
三、關(guān)于自費(fèi)藥報銷問題
四、關(guān)于定點(diǎn)醫(yī)院的理賠問題
五、觀察期內(nèi)出險的保險理賠問題
典型案例
案例1：被保險人投保時如實(shí)告知甲狀腺結(jié)節(jié)，保險公司正常核保通過，合同成立半年后確診甲狀腺癌，是否能夠獲得理賠？
案例2：保險公司在保險合同中單方面約定醫(yī)療費(fèi)用僅報銷剩余部分，此約定條款有無法律效力？
案例3：保險合同中約定的非醫(yī)保用藥不予報銷的條款，是否都是無效條款？
案例4：被保險人觀察期內(nèi)發(fā)現(xiàn)健康異常并積極開展治療，觀察期過后確診重大疾病，能否得到保險理賠？
第六節(jié)人身保險合同中道德風(fēng)險的防范問題
法條匯編
法條解讀
一、被保險人自殺時的道德風(fēng)險防范
二、投保人和被保險人不同屬一人，投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的道德風(fēng)險防范
三、以死亡為給付條件的保險，受益人傷害被保險人的道德風(fēng)險防范
典型案例
案例1：受益人以騙取保險金為目的，故意殺害被保險人，應(yīng)受到怎樣的刑事處罰？
案例2：唯一受益人殺害被保險人后，保險金該如何分配？
第七節(jié)雇主責(zé)任險與團(tuán)體意外險的重復(fù)理賠問題
案例1：企業(yè)向因意外發(fā)生工傷的雇員支付工傷賠償后，能否因此獲得該雇員意外傷害保險的受益權(quán)？
案例2：職工在上班途中因交通事故發(fā)生人身損害，能否同時主張工傷賠償和人身侵權(quán)賠償？
第八節(jié)司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制解除保險合同問題
法條匯編
法條解讀
一、人身保險的保單能不能被司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行？如何執(zhí)行？
二、人身保險的保單被司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制解除時，被執(zhí)行的是保險費(fèi)還是現(xiàn)金
價值？
三、人身保險的現(xiàn)金價值作為執(zhí)行標(biāo)的，和其他執(zhí)行標(biāo)的有何不同？
典型案例
案例1：購買保險的資金系犯罪所得的贓款，司法機(jī)關(guān)能夠?qū)ν侗ＹY金進(jìn)行追繳？追繳的是保險費(fèi)還是現(xiàn)金價值？
案例2：保險單的現(xiàn)金價值能夠作為執(zhí)行標(biāo)的，依據(jù)是什么？
案例3：年金保險的被保險人做被執(zhí)行人時，年金能否被強(qiáng)制執(zhí)行？及時變更投保人能規(guī)避執(zhí)行嗎？
第九節(jié)人身保險公司的整頓和接管問題
法條匯編
法條解讀
第十節(jié)人身保險公司的解散和破產(chǎn)問題
法條匯編
法條解讀

后記