我國(guó)中小銀行功能定位與中小企業(yè)融資問題研究

第1 章　緒　論
1.1　問題提出及研究意義
1.1.1　問題提出
1.1.2　研究意義
1.2　理論基礎(chǔ)及研究空間
1.3　研究對(duì)象概念辨析
1.3.1　中小銀行
1.3.2　中小企業(yè)
1.4 　研究框架及研究方法
1.4.1　框架結(jié)構(gòu)
1.4.2　研究方法
1.5　主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)
第2 章　我國(guó)金融結(jié)構(gòu)變遷及中小銀行功能定位
2.1　金融結(jié)構(gòu)變遷視角下的中小銀行發(fā)展
2.1.1　中小企業(yè)融資難成因概要
2.1.2　“小銀行優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)與最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)論
2.1.3　我國(guó)中小銀行發(fā)展及其市場(chǎng)地位
2.2　我國(guó)中小銀行的功能異位現(xiàn)象
2.3　國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)“小銀行優(yōu)勢(shì)”假說(shuō)的質(zhì)疑
2.3.1　“小銀行優(yōu)勢(shì)”的論證邏輯
2.3.2　對(duì)銀企規(guī)模匹配性的質(zhì)疑
2.3.3　對(duì)關(guān)系型貸款價(jià)值的質(zhì)疑
2.3.4　針對(duì)上述質(zhì)疑的反思
2.4　中小銀行實(shí)現(xiàn)“小銀行優(yōu)勢(shì)”的隱含條件
2.4.1　影響“小銀行優(yōu)勢(shì)”實(shí)現(xiàn)的內(nèi)部條件
2.4.2　影響“小銀行優(yōu)勢(shì)”實(shí)現(xiàn)的外部條件
2.5　本書研究思路的形成
2.6　本章小結(jié)
第3 章　我國(guó)中小銀行對(duì)中小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀考察
3.1　我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的總體狀況
3.1.1　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體對(duì)小微企業(yè)的扶持
3.1.2　各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的比較
3.1.3　中小銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的傾向性
3.2　我國(guó)中小銀行服務(wù)于小微企業(yè)的動(dòng)機(jī)及成效
3.2.1　中小銀行開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)
3.2.2　中小銀行小微金融服務(wù)組織架構(gòu)和內(nèi)部管理
3.2.3　中小銀行小微金融服務(wù)的水平和質(zhì)量
3.3　我國(guó)中小銀行小微金融服務(wù)存在的不足
3.3.1　小微企業(yè)融資需求未得到充分滿足
3.3.2　小微企業(yè)融資成本仍居高不下
3.3.3　中小銀行對(duì)小微企業(yè)融資扶持力度不夠
3.3.4　中小銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的質(zhì)量不高
3.4　中小銀行中小微貸款的案例分析
3.4.1　案例1：某股份制商業(yè)銀行分行的中小微貸款案例
3.4.2　案例2：某城市商業(yè)銀行中小微貸款案例
3.4.3　案例3：某農(nóng)村商業(yè)銀行的小微貸款案例
3.4.4　案例總結(jié)及啟示
3.5　本章小結(jié)
第4 章　實(shí)現(xiàn)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能的內(nèi)部約束
4.1　軟信息、關(guān)系型貸款與中小銀行優(yōu)勢(shì)
4.1.1　軟信息特征及來(lái)源
4.1.2　關(guān)系型貸款技術(shù)對(duì)中小企業(yè)的適用性
4.1.3　中小銀行的優(yōu)勢(shì)及功能定位
4.2　關(guān)系型貸款緩解中小企業(yè)融資約束的實(shí)證檢驗(yàn)
4.2.1　關(guān)系型貸款潛力指數(shù)構(gòu)建及其度量
4.2.2　基于中小板上市企業(yè)的關(guān)系型貸款潛力指數(shù)計(jì)算
4.2.3　關(guān)系型貸款潛力對(duì)中小企業(yè)融資約束影響的回歸分析
4.2.4　關(guān)系型貸款潛力對(duì)中小企業(yè)融資約束影響的實(shí)證結(jié)果
4.3　阻礙中小銀行關(guān)系型貸款實(shí)現(xiàn)的內(nèi)部約束因素
4.3.1　銀企關(guān)系約束
4.3.2　中小銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)約束
4.3.3　中小銀行組織和決策架構(gòu)約束
4.3.4　中小銀行經(jīng)營(yíng)能力約束
4.3.5　中小銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)和規(guī)模擴(kuò)張的影響
4.4　本章小結(jié)
第5 章　實(shí)現(xiàn)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能的市場(chǎng)約束
5.1　銀行結(jié)構(gòu)、銀行競(jìng)爭(zhēng)與中小企業(yè)關(guān)系型貸款：文獻(xiàn)綜述
5.1.1　銀行結(jié)構(gòu)與中小企業(yè)融資
5.1.2　銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)關(guān)系型貸款的影響
5.1.3　總結(jié)評(píng)述與研究啟迪
5.2　銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)中小銀行資金配置效率的影響：理論分析
5.2.1　中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分布特征與信息結(jié)構(gòu)
5.2.2　銀行結(jié)構(gòu)與信息利用效率的差異
5.2.3　信貸市場(chǎng)構(gòu)成及銀行的比較優(yōu)勢(shì)
5.2.4　銀銀信息不對(duì)稱、信息租金與中小銀行資金配置效率
5.2.5　銀行競(jìng)爭(zhēng)影響信貸資金配置的異質(zhì)化效應(yīng)
5.3　銀行結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)中小銀行資金配置效率的影響：實(shí)證檢驗(yàn)
5.3.1　研究設(shè)計(jì)
5.3.2　樣本選擇與數(shù)據(jù)描述
5.3.3　實(shí)證結(jié)果與分析
5.3.4　穩(wěn)健性分析
5.4　本章小結(jié)
第6 章　實(shí)現(xiàn)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能的環(huán)境約束
6.1　政府干預(yù)與中小銀行策略
6.1.1　中小銀行與政府關(guān)系的淵源
6.1.2　地方政府在中小銀行中的角色
6.1.3　中小銀行的策略及后果
6.2　風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的缺陷及其影響
6.2.1　中小企業(yè)政策性融資擔(dān)保制度缺陷
6.2.2　中小銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度缺陷
6.2.3　存款保險(xiǎn)制度的“雙刃劍”作用
6.3　征信體系、社會(huì)資本的不足及其影響
6.3.1　征信體系不完善對(duì)中小企業(yè)融資的影響
6.3.2　社會(huì)資本匱乏妨礙中小企業(yè)融資能力
6.4　地方政府干預(yù)影響城商行小微企業(yè)貸款的實(shí)證檢驗(yàn)
6.4.1　研究設(shè)計(jì)
6.4.2　主要變量描述性統(tǒng)計(jì)
6.4.3　實(shí)證結(jié)果與分析
6.5　本章小結(jié)
第7 章　我國(guó)中小銀行對(duì)中小企業(yè)融資功能實(shí)現(xiàn)的策略研究
7.1　破解約束的現(xiàn)實(shí)背景與基本原則
7.1.1　打破僵局的現(xiàn)實(shí)背景
7.1.2　破解約束的多方協(xié)同原則
7.2　中小銀行策略：正確定位與能力建設(shè)
7.2.1　差異化定位與分類定位
7.2.2　能力建設(shè)的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
7.2.3　能力建設(shè)的六大方向
7.3　中小企業(yè)策略：提高自身獲貸能力
7.3.1　建立與維護(hù)銀企關(guān)系
7.3.2　主動(dòng)向外界釋放信用信息
7.3.3　以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新求金融支持
7.4　中介機(jī)構(gòu)策略：搭建多方合作橋梁
7.4.1　中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)
7.4.2　中小企業(yè)征信和資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
7.4.3　金融科技公司
7.4.4　非銀行金融機(jī)構(gòu)
7.5　政府部門策略：發(fā)展與監(jiān)管并重
7.5.1　政府規(guī)制的基本原則
7.5.2　基礎(chǔ)性政策與支持性政策
7.5.3　強(qiáng)制性政策與限制性政策
7.6　本章小結(jié)
第8 章　研究總結(jié)及展望
8.1　研究總結(jié)
8.2　研究不足及展望
附　錄
附錄A
附錄B
附錄C
參考文獻(xiàn)
后　記