無(wú)運(yùn)營(yíng)能力

無(wú)結(jié)賬服務(wù)簡(jiǎn)易保險(xiǎn)事業(yè)?不需要?都市不需要

在人口少的地方，如農(nóng)會(huì)、漁會(huì)具有類(lèi)似的功能?無(wú)保險(xiǎn)商品能力（因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額很?。?/p>

無(wú)顧客（地方顧客會(huì)以高齡者為中心）BBTResearchInstitute問(wèn)題的核心在于郵政儲(chǔ)蓄是不是有能力開(kāi)發(fā)好的商品。

郵政儲(chǔ)蓄既沒(méi)有運(yùn)營(yíng)能力也沒(méi)有集資能力

其中最嚴(yán)重的問(wèn)題在于郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)。執(zhí)政者不知何故，好像從很早以前就把郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)當(dāng)做國(guó)營(yíng)銀行，所以認(rèn)為民營(yíng)化后一定可以更有效率。

但是真的可以把郵政儲(chǔ)蓄當(dāng)做國(guó)營(yíng)銀行嗎？銀行必須具備三項(xiàng)功能：集資、利用所籌集到的資金、提供顧客結(jié)算服務(wù)。

郵政儲(chǔ)蓄因?yàn)閾碛卸ㄆ诖婵畹乳L(zhǎng)期產(chǎn)品類(lèi)型及2300萬(wàn)億日元的客戶(hù)存款，所以被認(rèn)為擁有競(jìng)爭(zhēng)力。但是，這應(yīng)該只是幻想吧！人們之所以會(huì)有這個(gè)幻想，是因?yàn)楫?dāng)其他的銀行或許會(huì)倒閉的時(shí)候，人們認(rèn)為由國(guó)家經(jīng)營(yíng)的銀行，應(yīng)該不至于倒閉，所以才將錢(qián)存進(jìn)郵局，而且郵局現(xiàn)在的利息真的沒(méi)有一點(diǎn)吸引力。

更何況經(jīng)濟(jì)財(cái)政咨詢(xún)委員會(huì)已經(jīng)決定，郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)民營(yíng)化之后，政府不再提供任何保證，所以如果郵政儲(chǔ)蓄要募集新的資金，就其舊有的產(chǎn)品而言，吸引力真是太小了。說(shuō)得更嚴(yán)重些，原本的客戶(hù)存款還可能會(huì)大量流失。問(wèn)題的核心在于郵政儲(chǔ)蓄是不是有能力開(kāi)發(fā)好的商品。

另外，資金運(yùn)用的問(wèn)題也很?chē)?yán)重，沒(méi)有一個(gè)金融機(jī)構(gòu)有能力運(yùn)用郵政儲(chǔ)蓄的2300萬(wàn)億日元存款。事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)財(cái)政咨詢(xún)委員會(huì)也認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄如果要募集新的存款，最多也只能募集到50萬(wàn)億日元，所以采納大家的意見(jiàn)，要好好想想如何運(yùn)用這些錢(qián)。

雖然50萬(wàn)億日元并不算多，只相當(dāng)于一個(gè)日本城市銀行的規(guī)模。但是郵政儲(chǔ)蓄真的有能力運(yùn)用這些錢(qián)嗎？之前他們一貫的做法是把錢(qián)放入財(cái)務(wù)省理財(cái)局購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，并沒(méi)有運(yùn)營(yíng)資金的負(fù)責(zé)單位。如果郵政儲(chǔ)蓄要以自己的能力運(yùn)用這50萬(wàn)億日元，必須有法人營(yíng)業(yè)部、審查部，合計(jì)約1萬(wàn)名專(zhuān)業(yè)人員。城市銀行就因?yàn)檫@項(xiàng)機(jī)能太弱，才讓不良債權(quán)堆積如山。所以如果郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)要民營(yíng)化的話(huà)，必須擁有比城市銀行更強(qiáng)的運(yùn)營(yíng)能力。

更糟糕的是，就算郵政儲(chǔ)蓄想運(yùn)用這筆資金，現(xiàn)在的日本也沒(méi)有這種需求。從現(xiàn)在的日本經(jīng)濟(jì)資金需求來(lái)看，郵政儲(chǔ)蓄能夠貸給優(yōu)良企業(yè)的總金額最多也只有10萬(wàn)億日元。而且郵政儲(chǔ)蓄還必須降低利息，和一般的城市銀行搶顧客，才能達(dá)到這個(gè)業(yè)績(jī)。