許多老百姓都面臨以下切身問(wèn)題：

- 沒(méi)有穩(wěn)定的職業(yè)。

- 沒(méi)有穩(wěn)定的收入。

- 沒(méi)有穩(wěn)定的崗位。

- 龐大的子女教育開支。

- 龐大的貸款消費(fèi)與還款壓力。

- 不可估量的醫(yī)療費(fèi)用。

- 不敢想象的老齡化社會(huì)。

- 積累，后消費(fèi)生活現(xiàn)狀。

要真正解決這些老百姓的切身問(wèn)題，固然需要多方面的因素，然而保險(xiǎn)絕對(duì)是不可或缺的組成部分。保險(xiǎn)的保障功能、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能對(duì)這些問(wèn)題有著很重要的作用。因?yàn)槿绻y行是資金的周轉(zhuǎn)站，那么股票就是經(jīng)濟(jì)的發(fā)動(dòng)機(jī)，而保險(xiǎn)則是社會(huì)的穩(wěn)定器。

如果說(shuō)把某些商品賣給某些人，保險(xiǎn)公司是在賣收益，其實(shí)也沒(méi)有錯(cuò)。問(wèn)題的關(guān)鍵是某些人是什么人。大多數(shù)人買保險(xiǎn)應(yīng)該是買保障，一少部分人買保險(xiǎn)買的是身價(jià)，雖然保險(xiǎn)對(duì)所有人來(lái)說(shuō)都是生命價(jià)值的傳承。但賣收益也不是說(shuō)收益有多高多高。因?yàn)樵诮裉靵?lái)講，從投資的角度說(shuō)，正確而科學(xué)的投資理念讓我們追求的投資應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)最小化，而不是收益最大化。也就是說(shuō)即使業(yè)務(wù)代表賣的是收益，也不該從高回報(bào)率的角度和客戶做說(shuō)明。如果從時(shí)下最新潮的零風(fēng)險(xiǎn)投資理念來(lái)看，保險(xiǎn)完全具備這樣幾個(gè)特點(diǎn)：

- 本金運(yùn)作安全。

- 投資回報(bào)穩(wěn)定、持續(xù)。

- 存在獲利機(jī)會(huì)。

- 規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

- 奉送人身保障。

既然如此，那某些保險(xiǎn)特別是一些分紅保險(xiǎn)又何嘗不具備這些特質(zhì)呢？從中國(guó)人壽保險(xiǎn)同時(shí)在中國(guó)香港和紐約的成功上市表明，全球性思維、本土化策略和國(guó)際化的素質(zhì)應(yīng)該是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在未來(lái)的追求，唯有如此才能在日益激烈的市場(chǎng)中立于不敗之地。如果保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)賣的是收益，那么它代表的應(yīng)該是什么呢？我個(gè)人的理解是買保險(xiǎn)代表的是方向和趨勢(shì)，它實(shí)質(zhì)上是：

- 中國(guó)資本市場(chǎng)變革中的希望。

- 中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛的先期投資。

- 把我們的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的有效方式。

- 長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略性投資行為。

- 給我一個(gè)支點(diǎn)，我就可以撬動(dòng)一座大山的贏家本色。

說(shuō)了這么多，或許只想表明我個(gè)人的觀點(diǎn)，只是歷史的腳步讓利率的車輪在下降，但絲毫沒(méi)有影響中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高速前進(jìn)的步伐。低利率時(shí)代或許并不存在，存在的其實(shí)是后利率時(shí)代。業(yè)務(wù)代表該如何應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜的市場(chǎng)？至于賣保障還是賣收益，當(dāng)然還應(yīng)該有個(gè)先來(lái)后到。如果把保險(xiǎn)比做一件衣服的話，應(yīng)該先讓客戶穿上保障的外衣，然后再去談收益的問(wèn)題。