也許，正如該報告分析所稱：中國企業(yè)就像一個既沒有受過正式訓練又沒有足夠裝備的新兵，試圖擊退一群入侵的法律風險敵軍一樣。在這種情況下，與準備充分的外國競爭者相比，中國企業(yè)會遇到更多的法律風險問題，也將面臨著遭受巨大商業(yè)損失的風險。

無疑，該報告具有創(chuàng)造性意義，對那些在第一道“法之門”前踟躇茫然，無暇顧及法律或?qū)Ψ纱嬗衅姷钠髽I(yè)再次擊響了警鐘。一切都因為，我們不是生活在世外桃源中的農(nóng)夫，更多地是生存在市場中的戰(zhàn)士。

再看國內(nèi)信用環(huán)境。

“花明天的錢在今天享受”在今天已經(jīng)成為時髦的生活觀念，風險成了大家的喜好品，但風險的厭惡個性并沒有消失，銀行及消費個人都必須面對明天還錢的風險。

消費信貸作為一種跨周期的信貸，從合同簽訂到兌現(xiàn)全過程存在一系列市場、信用等風險因素。

高風險的銀行會借助于嚴密的制度和金融衍生工具采取“背靠背”等策略轉移和控制風險。當一個人去貸款購買汽車就會觸動銀行的風險管理機制。銀行會要求借款人為汽車投保，以避免突如其來的事故對財產(chǎn)帶來意外損失，甚至還會要求提供額外擔保，促使擔保人在信貸過程中承擔連帶責任。

兩招用過，仍不足以控制風險，因為信用風險的威力更大。借款人在取得貸款前可能夸大自己的償付能力，取得貸款后可能隱藏實際的償還能力甚至轉移自己的能力。

2004年中國車市火爆之后驟然變臉。其中一個重要原因就是信用風險凸顯，消費信貸風險倍增，銀行被迫不得已在信用風險面前止步，對汽車消費貸款來了個急剎車，連保險公司也一度撤出了銀行車貸保險領域。

誠信是市場經(jīng)濟的基礎，信用是企業(yè)生存的根基。沒有信用的社會只能產(chǎn)生混亂、無序、沖突和浪費。中國經(jīng)濟在市場化進程中，無形的市場之手得到無限延展，但頭腦中的誠信觀念卻未同步形成，導致國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境成為“無數(shù)企業(yè)賴賬”的天堂。信用風險使每一個參與其中的市場主體成為受害者，又反過來，懷揣著報復的仇恨搖身一變成為施害者，如此循環(huán)往復。于是，“三角債”剪不斷理還亂，愈演愈烈，由鏈變網(wǎng)，債務人逃賬，合同違約，商家欺詐等時有發(fā)生。

難怪美國管理協(xié)會認為中國企業(yè)在信用風險管理上基本空白，并將“信用風險”列為今后中國經(jīng)濟發(fā)展的最大障礙之一。美國人給出了風險提示，國內(nèi)企業(yè)又怎能無動于衷？對于違反信用的行為，一般的方法就是拿起法律的武器。我們憎恨不守信用的人，憎恨騙子。但上當受騙者就一定值得同情嗎？缺少風險防范和必要的警惕，無意中成全了騙子，無異于使自己成為破壞社會信用環(huán)境的“幫兇”。這也是信用風險管理的特殊性所在。

營造信用環(huán)境，倘若做到“己所不欲，勿施于人”，只做對了一半。不給對方以機會，才是出色的風險管理能力體現(xiàn)。只要全社會行動起來，誠信企業(yè)敢為天下先，增強自身風險管理能力，政府機關建立規(guī)則，引導企業(yè)關鍵“信用長城”，令誠信企業(yè)受惠于誠信行為，加大立法、執(zhí)法、監(jiān)管和處罰力度，將不守信用的企業(yè)、個人公布于眾，拒之于“信用長城”之外，讓他們無機可乘，無處藏身，無利可圖。一個信用社會的建立將指日可待。