人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢，理財就是為了應對各種各樣的生活需要。具體地說，理財是為了應對以下幾方面的需要：

應對家庭緊急支出的需要

任何家庭都會有意外的支出，比如家人突然生病住院、由于誤傷別人造成民事賠償、暫時性失業(yè)造成收入中斷等。建立家庭的應急基金是每個家庭必須要做的事情。

應對買房、買車、結婚、生子的需要

對35歲之前的年輕人來講，理財?shù)闹饕康氖菫榱速I房、買車、結婚、生育子女的需要。

應對養(yǎng)老、子女教育、子女結婚、贍養(yǎng)父母的需要

對于35~55歲的中年人來說，理財?shù)闹饕康氖菫榧彝漯B(yǎng)老金、支付子女的教育費用、支付部分子女的結婚費用、贍養(yǎng)夫妻雙方的父母。

應對資產(chǎn)增值的需要

每個家庭都希望自己的資產(chǎn)在保值的基礎上增值，讓家庭的資產(chǎn)增長，使家庭的生活水平得到提高，這就需要用一部分資金進行投資，比如投資股票和基金。

應對防范意外風險的需要

中國有句老話，叫作“天有不測風云，人有旦夕禍?！薄Ｔ谌说囊簧?，總會有意想不到的事情發(fā)生，這些事情有可能對家庭財務狀況造成巨大的影響，我們事先就應該通過購買保險的方式達到轉嫁風險的目的。我曾說過一句話：“一個人沒有保險就如同一個人沒有穿衣服，我稱之為財務裸體?！?/p>