歷史上曾出現過幾次銀行業(yè)民主化進程高速發(fā)展的事件。19世紀早期，英國出現過儲蓄銀行運動，隨后在美國也出現了一次同類事件。這些銀行一開始都是由慈善家聯合發(fā)起的共有制銀行，設立的目的在于為低收入人群提供儲蓄的渠道和動力，因此它們都不以盈利為目的。同樣在19世紀，英國出現了社會建設運動，隨之而來的是美國的儲蓄及貸款聯盟運動，二者的目的都是為民眾提供購買住房的資金。

19世紀及20世紀初，郵儲銀行在各地興起，這為任何一個有郵政局的小鎮(zhèn)都提供了儲蓄的渠道。20世紀出現了小額金融運動，以穆罕默德·尤努斯創(chuàng)辦的孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表，其專門為被傳統(tǒng)銀行忽視的民眾提供小額貸款。從隨機發(fā)放的個人信用貸款業(yè)務中收集到的證據表明，類似孟加拉鄉(xiāng)村銀行所從事的業(yè)務“加強了（人們）應對風險的能力，增進了社區(qū)間的聯系，并且開拓了獲得非常規(guī)信貸的渠道”。如今，得益于互聯網的發(fā)展，小額金融貸款業(yè)務得到了大力的推進，通過kiva.org這個網站，個人放貸者可以通過小額貸款金融機構向貧困地區(qū)的私營業(yè)主發(fā)放小額貸款，而且可以借助互聯網的力量與接受其貸款的人進行一對一的互動。

銀行業(yè)的民主化進程是一個緩慢的過程，已經持續(xù)了數百年，期間從不同形式的技術革新浪潮中得到了助力，即使在最發(fā)達的國家，這個過程也遠沒有結束。美聯儲根據2007年采集到的數據進行了一項研究，其結果表明美國收入最低的1/5的家庭沒有開設任何形式的交易賬戶。由于缺乏最基礎的銀行服務，這些家庭很難積攢財富，使得他們很難支持自己拓展技能的需求，很難送孩子上大學，也無法對將來的生活做出規(guī)劃。

現在已經有人提出一些鼓勵銀行業(yè)民主化進程的政策提案，其中包括對那些為低收入人群提供服務的銀行進行獎勵，以及在退稅和福利支付過程中自動開立銀行賬戶等明文規(guī)定。我們也應該考慮鼓勵民眾更多地利用金融服務的另一個原因：或許我們應該仿效19世紀的儲蓄銀行運動，在21世紀也發(fā)起一次同類性質的慈善運動。

在過去兩個世紀的大部分時間里，人們付出巨大的努力推進銀行業(yè)為社會民眾中的絕大多數人提供全面的服務，但是這個工作還遠沒有成功。金融民主化是走向平等社會的必經之路，而銀行業(yè)民主化應該在這個過程中發(fā)揮重要的作用-即便路漫漫其修遠也在所不惜。同時，銀行業(yè)進一步民主化也有助于緩解當下民眾對銀行家所持有的敵對態(tài)度。