下九流的代言人

近年來，政府開始允許私人之間互相借錢，前提是不許吸收存款，也不允許向超過50個(gè)單位和人士融資。然而，沒有牌照的個(gè)人或法人在融資的時(shí)候還是面臨非常多的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),主要是不確定性。幾年前，轟動(dòng)中國(guó)的“吳英案”就是典型的例子。吳英是浙江的一個(gè)年輕女企業(yè)家，她的融資超過了50個(gè)實(shí)體的限制，而且非常不幸的是她的資金鏈斷裂了。最后，吳英因?yàn)槿谫Y詐騙案一審被判處死刑。吳英不服一審判決，提起上訴，2012年5月，她被浙江省高級(jí)法院改判為死緩。這個(gè)案子前后長(zhǎng)達(dá)數(shù)年，引起了非常激烈的爭(zhēng)論。

或許是因?yàn)槲业难葜v和博客有一定的影響力，2012年4月，我受邀到北京大學(xué)做了小額信貸的專題報(bào)告。2012年9月，我被聘請(qǐng)為全國(guó)工商業(yè)聯(lián)合會(huì)中小企業(yè)金融專家,還在全國(guó)工商業(yè)聯(lián)合會(huì)舉辦的會(huì)議上發(fā)言。

經(jīng)過幾個(gè)星期和媒體的蜜月期，我必須沉下心來做具體業(yè)務(wù)了，有兩件事非常重要。

第一，我要說服一家銀行讓萬穗作它的小額貸款中介。第二，我必須想辦法把我們的貸款證券化，因?yàn)槲覀儗?shí)在不能指望監(jiān)管機(jī)構(gòu)很快就放松對(duì)杠桿率的限制。

我迅速展開行動(dòng)。首先，我列出將要拜訪的銀行負(fù)責(zé)人名單。2011年6月，我拜訪了盧新，他是一家大銀行的副總裁。盧新和我是中國(guó)人民銀行研究生部的校友，有一段時(shí)間我們經(jīng)常一起在學(xué)校打籃球。他早就從網(wǎng)上看到了我轉(zhuǎn)行的消息，對(duì)我的宏偉計(jì)劃也很好奇。不過，他說他并不直接負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，他建議我和該銀行的廣州支行聯(lián)系。畢竟，對(duì)于大銀行的體量來說，小額貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)直可以忽略不計(jì)。雖然我們相談甚歡，尤其是聊起共同的朋友，大家都很開心，但是我能感覺出來他并不是很在意小額貸款業(yè)務(wù)。幾周后，在香港的一次校友會(huì)上，我又遇到盧新并和他談起這個(gè)事情，但很快就淹沒在其他話題中。這個(gè)事后來就沒有消息了。

我的第二站是拜訪其時(shí)招商銀行行長(zhǎng)的馬蔚華先生。63歲的馬先生很有個(gè)人魅力，在國(guó)內(nèi)名氣很大。20世紀(jì)80年代，我們?cè)黄鹪谥袊?guó)人民銀行總行工作。他當(dāng)時(shí)是中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)李貴鮮的助理，而我是一名主任科員。好幾次，馬先生還讓我?guī)屠钚虚L(zhǎng)寫發(fā)言稿的草稿。我很喜歡馬先生，也非常尊敬他。我在UBS工作期間，沒有負(fù)責(zé)金融板塊，因此除了酒會(huì)之外很少見到馬先生。

馬先生見到我很高興，他慷慨地給了我很長(zhǎng)的會(huì)面時(shí)間。我?guī)狭巳f穗的總經(jīng)理于文參加會(huì)談，而馬先生也讓招行的個(gè)人金融部和機(jī)構(gòu)金融部總經(jīng)理、其他幾個(gè)部門的副總經(jīng)理參加會(huì)議。馬先生當(dāng)天心情很好，說我放棄投行是勇氣和智慧的體現(xiàn)，表揚(yáng)我在為社會(huì)做有意義的事情。兩年前，招商銀行發(fā)布了“千鷹展翼計(jì)劃”，主要是幫助中小企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)。顯然招行也非常重視小額信貸的機(jī)會(huì)。我們會(huì)談了一小時(shí)左右，午餐時(shí)間又聊了差不多兩小時(shí)。之后,我和于文都有點(diǎn)疲倦但是非常興奮，我們認(rèn)為招商銀行就是我們的突破口！招行是國(guó)內(nèi)僅有的兩家真正下決心做中小企業(yè)貸款和消費(fèi)者金融的銀行（另外一家是民生銀行），如果招行愿意支持我們，萬穗的業(yè)務(wù)能力將得到極大的提高。